Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно составить личные финансовые цели». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Долгосрочные: от 5 лет
В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходится самостоятельно обеспечить себе старость.
Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:
- Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
- Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
- Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
- На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.
Напоследок хочу привести в пример отрывок из книги «Самый богатый человек в Вавилоне». Если не читали, рекомендую. Одна из лучших книг, по изменению финансового мышления.
Думаю это будет уместно. Показать как нужно правильно ставить и в дальнейшем придерживаться своих личных финансовых целей.
— Сила воли! — резко возразил Аркад. — Что за вздор! Вы думаете, что сила воли это такая сила, которая дает возможность человеку поднимать тяжесть, которую не способны нести верблюды, или тянуть груз, который быки не могут сдвинуть с места?
Нет, сила воли — это непоколебимая цель — непременно выполнить задачу, которую вы сами перед собой поставили. И если я ставлю перед и собой цель, какой бы незначительной она ни была, я должен идти до конца и выполнить ее.
В противном случае как я могу быть уверен в себе самом, что способен делать серьезные дела? Если я скажу сам себе — в течение ста дней, переходя по мосту по пути в город, я буду поднимать с дороги камень и бросать его в воду, — то я буду это делать. Если на седьмой день, переходя по мосту, я забуду это сделать, то я не подумаю про себя, — ну, ладно, завтра я брошу два камня и все будет в порядке. Нет, я вернусь назад и брошу свой камень.
И разве на двенадцатый день я скажу сам себе: — Аркад, все это бесполезно. Какая выгода тебе бросать по одному камню каждый день? Брось сразу целую пригоршню и покончи с этим. Нет, я так не скажу и не сделаю.
Если я ставлю перед собой цель, то я выполняю ее. Поэтому я тщательно выбираю цель и не начинаю выполнение слишком трудных и непрактичных задач, потому что я ценю свое свободное время.
Как оценить своё текущее финансовое положение
То, насколько быстро ты сможешь достичь своей цели, зависит от текущей финансовой ситуации. Возможно, придётся уменьшить расходы и начать экономить, чтобы выделить средства на новую мечту.
Например, ты планируешь стать дизайнером. Для этого тебе необходимо пройти дорогие курсы, которые длятся полгода. Только после анализа своих доходов и расходов, ты сможешь ответить себе на вопросы:
1. Есть ли у меня деньги на оплату курсов?
2. Что я могу сделать, чтобы собрать деньги?
3. Когда я могу собрать деньги на обучение?
И на основании ответов сможешь скорректировать сроки и составить пошаговый план действий.
Чтобы понять, сколько ты можешь откладывать, проанализируй своё финансовое положение.
Посчитай свои доходы, запиши зарплату за месяц, премии, доходы от сдачи квартиры, проценты по вкладам и другие доходы. Затем оцени свои расходы. Важно проанализировать все траты и не забыть про «мелочи»: покупку кофе перед работой, поездки на такси, подарки. Затем сравни сумму доходов и расходов и проанализируй, есть ли у тебя свободные деньги и сколько ты можешь откладывать уже сегодня.
Если ты тратишь все средства, то стоит задуматься и пересмотреть расходы. Для этого определи обязательные траты и те, на которых можно сэкономить, например, еда на заказ или развлечения.
Долгосрочные или среднесрочные цели желательно разбить на несколько задач. Их проще реализовать, к тому же финансовое планирование на небольшой срок будет эффективнее. Ты наверняка слышала выражение, что слона проще съесть по частям.
Раздели большую цель на этапы. Если цель кажется слишком большой и недостижимой, разбей её на части и пропиши план для каждой. Допустим, ты мечтаешь о своей квартире через 10 лет. Раздели стоимость взноса на 10, у тебя получится задача на год. Теперь ты понимаешь, сколько нужно зарабатывать и откладывать в год. Можно посчитать сумму в месяц, если тебе так будет удобнее.
Учитывай инфляцию. Общий уровень цен растёт, а денежные средства обесцениваются. Любая валюта подвержена инфляции в течение года. Посчитай, как инфляция повлияет на накопления, доходы и постоянные расходы. Сумму с учётом инфляции важно сразу заложить в персональный финансовый план, чтобы к моменту реализации цели прийти с нужной цифрой.
Как правильно сформулировать финансовую цель?
Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь. Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.
Примеры неправильно поставленных целей:
- переклеить обои в квартире в следующем году;
- начать делать накопления на будущее.
Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:
- с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
- тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.
Краткосрочные: до 12 месяцев
Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.
Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное планирование средств и не отклоняться от установленного плана.
Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации. Оптимальное решение:
Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.
Инструменты страхования жизни
Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.
Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.
Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.
M — Measurable. Цель должна быть измеримой
Для этого критерия важны цифры. Сколько именно заработать, за сколько месяцев, на сколько это будет больше, чем вы зарабатывали раньше. Числовые значения мотивируют, цель перестает быть расплывчатой.
Сравните две постановки цели:
Постановка цели № 1
Сильно похудеть за месяц.Постановка цели № 2
Похудеть за 3 месяца на 5 кг. Что для этого нужно: 3 раза в неделю пробегать по 5 км в фитнес-клубе и сократить число калорий до 1500 в день.
Все верно, вторая постановка сделана по SMART: конкретная и детализированная. И не слишком амбициозная: лучше несколько маленьких целей, чем одна необъятная. Слона можно съесть по кусочку, по одному за раз.
Как составить личный финансовый план и почему без него вы обречены на провал?
Разберемся подробно, для чего нужно управление личными финансами, что включает в себя данное понятие и как это осуществимо в реальности. Обычные люди, если и ведут учет по домашнему бюджету, не составляют четких распорядков. Хотя не исключено, что подобное намерение у них в той или иной форме все-таки имеется. Большинство богатых именно подчиняют денежную сферу планированию. Согласно опросу потребности обывателя (цели) соответствуют следующему перечню:
- много денег или увеличение их количества;
- жилье, улучшение условий;
- транспортное средство в собственности;
- меньше работать, по большей части управлять капиталом или жить на проценты от вклада;
- возможность путешествовать;
- расплатиться по долгам.
Если задать вопрос, как обычные люди собираются это реализовывать, они отвечают, что намерены больше зарабатывать. Но не могут сказать, что они для этого делают или каков будет прогресс по доходам. Для того, чтобы достичь вышеизложенных целей, необходимо освоить управление личными финансами, что включает:
- осознание, что такое финансовый план и для чего он требуется;
- алгоритм его составления;
- правильные формулировки целей;
- цели;
- методы повышения эффективности реализации намерений;
- способы исключения ошибок.
При учете всех аспектов можно будет успешно составить собственный план. Рассмотрим подробнее, для чего это нужно. Наличие подобного распорядка, изложенного в четких алгоритмах, можно сравнить с путеводителем или дорожной картой. Наличие личного финансового плана позволит правильно продвигаться к намеченным целям. А также избрать оптимальный путь с наименьшим числом препятствий, учетом всех возможных аспектов.
Составление плана обеспечит нужные знания для комфортного достижения этапов целей. Это займет не более 3 часов. Но намерения будут четко описаны, возникнет понятие о методах его реализации. Те, кто ведет денежные дела таким образом, достигают намеченного гораздо быстрее. Как составить личный финансовый план, рассмотрим далее.
Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать
Условно все цели можно разделить на 3 вида, по времени их достижения:
- краткосрочные — до года;
- среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
- долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и выше.
Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.
В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Примерный план на год:
- март-апрель — отдых на море — 80 000 рублей;
- июнь-август — путевка для ребенка в детский лагерь — 20 000 рублей;
- сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 рублей;
- ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тысяч.
Итого: 200 000 рублей.
У вас перед глазами будет точные цифры. Вам останется только правильно распланировать денежные потоки и придерживаться плана.
Построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет — это уже более серьезный этап. Суда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.
Определяете чего вы хотите достичь в ближайшую пятилетку, переводите это в деньги и ваши цели сформированы.
Чем глобальней ваша цель, тем более высоких расходов и времени она потребует. И лучше пусть она будет всего одна, максимум две.
И наоборот, мелкие цели достигаются быстро. Их может быть уже побольше — 2-3, максимум пять.
Для поддержания мотивации и отслеживания прогресса долгосрочные и среднесрочные цели нужно разбивать на несколько мелких этапов. По мере их достижения ставить новые и двигаться дальше.
Согласитесь, выполнять установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (машины) в течение нескольких лет довольно сложно. Делим ее на несколько этапов (лет). После прохождения первого, ставим новый, с учетом изменившихся условий (повысили зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход вырос).
Вот как это может быть:
- 1 год — накопить 100 000 рублей. Откладывать по 8 тысяч ежемесячно.
- 2 год — отложить 150 000 (по 12 тысяч в месяц). Все деньги держать в банке под проценты. Это даст дополнительно 15-20 тысяч.
- 3 год — общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полмиллиона.
и так далее.
Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на уровне рефлексов. Если вы решили каждый месяц вносить в банк по 3 000 рублей, то делайте это, как бы странно это не звучало.
Некоторым просто будет лень придерживаться плана или найдется множество других оправдательных причин. Мало денег дали, есть другие более важные потребности на данный момент, вложу в следующий месяц в 2 раза больше.
Именно с этого начинается крах. Приучите себя, возможно через силу, делать то, что было заложено в планах. И через несколько месяцев для вас это будет также естественно, как утром почистить зубы.
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.
К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:
- какое количество средств готовы ежемесячно откалывать;
- за какой период хочется достичь задачи.
Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.
Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:
- краткосрочные до 12 месяцев;
- среднесрочные от 1 года до 3-5 лет;
- долгосрочные от 3 и выше.
Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы
Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?
Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.
Среднесрочные и долгосрочные рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.
Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель. На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.
Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.
Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.
Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.
Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.
Как достигать финансовых целей?
Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?
Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.
Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.
Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.
Разве можно поставить цель не правильно?
Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.
Итак какой должна быть цель?
Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.
Цель должна быть:
Здесь проще, все финансовые цели измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Нужно обязательно указывать точную сумму — «накопить на счету в банке 50 тыс. руб.»
Это один из сложных и один из самых важных пунктов. Очень важно оценивать свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставить очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, вы не добившись результата можете разуверится в себе. Как правильно оценить свои финансовые возможности мы расскажем в отдельной статье.
Здесь важно два момента:
- поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.
Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс. рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали.
В данном примере это не так страшно, — останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).
Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д.
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать.
- достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.
Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель). Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом. Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.
Каждый год в январские выходные я выделяю пару дней на то, чтобы провести новый большой цикл целеполагания.
Сначала я подвожу итоги прошедшего года: составляю большой отчёт про всё важное, что произошло за год. В какой-то момент я подумал:
Если большие корпорации считают важным ежегодно отчитываться перед своими акционерами – то почему бы мне не начать отчитываться перед самим собой о том, что я делаю со своей жизнью?
По каждой из пяти сфер я подбиваю итоги о произошедшем за год, сравниваю результаты с поставленными год назад целями, и оцениваю динамику в сравнении с предыдущими годами. Это позволяет мне не зацикливаться исключительно на каких-то текущих задачах и проблемах, и видеть более общую картинку целиком.
Как вы, наверное, догадываетесь, поставить цели на год мало – их хорошо было бы ещё и как-то достигнуть. Большая часть целей на год благополучно забывается своими «владельцами» уже через месяц, аккурат к февралю – а потом про них вспоминают в лучшем случае в канун следующего Нового года.
Поэтому критически важно иметь какую-то систему, которая будет не позволять вам забывать о том, что цели вообще-то есть. Я считаю, что сам по себе факт отслеживания прогресса достижения цели оказывает большой «терапевтический» эффект – обманывать себя становится гораздо сложнее, а совесть рано или поздно заставляет предпринимать какие-то шаги.
Для меня такой системой служат ежедневные чеклисты. Я веду Excel-файлик, где по колонкам разбросаны уже знакомые нам сферы жизни, а каждая строка – это отдельный день. Каждый вечер я вписываю в соответствующую строку итоги дня: что было сделано для достижения целей в каждой из сфер. Если прогресс был – ячейка окрашивается в зелёный, если ничего не происходило – она остаётся белой, если произошло что-то негативное (например, критически важная задача оказалась не выполнена) – в красный. Таким образом, даже визуально легко определить, где намечается «провисание» по целям – в данной колонке будет видна череда белых/красных ячеек.
Существует несколько способов научиться ставить финансовые цели. Я делюсь простым и понятным руководством для определения своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Все, что для вас важно, записывайте. Будь то неотложный финансовый вопрос, который нужно решить немедленно. А может быть у вас есть несбыточная мечта. Запишите ее!
- Отредактируйте элементы, которые не соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям или жизненному видению.
- Осмотрите и оцените значимость каждого пункта
- Возьмите каждую письменную финансовую цель и организуйте ее по времени, которое потребуется для достижения цели. Ставьте краткосрочные, промежуточные и долгосрочные цели.
Система ключевых показателей эффективности (англ. Key Performance Indicators, KPI) сотрудников компании, которая помогает измерить результативность их деятельности в числовых показателях.
Это не совсем методика определения целей, но дополнение набора целей перечнем измеримых показателей их достижения. Но так как аббревиатура популярна и с этим много путаницы, мы добавим ее сюда для рассмотрения.
Например, у вас есть цель «Увеличить удовлетворенность пользователей сервиса на 20%». Возникает логичный вопрос: «Как мы будем измерять эту удовлетворенность?» Это может быть изменение среднего балла качества сервиса, полученного в опросах. А может быть снижение показателя потерянных клиентов. Или рост частоты потребления сервиса. Все три могут являться показателями для цели. И выбор нужно делать в контексте деловой ситуации каждой компании или сотрудника.
KPI могут формулироваться и измеряться на любом уровне организационной иерархии — от компании в целом (и тогда это будут KPI генерального директора) до рядового сотрудника. Организации выделяют разные типы показателей:
- финансовые и нефинансовые;
- количественные и качественные;
- функциональные и проектные;
- личные и групповые.
Преимуществ у системы KPI довольно много. Она позволяет измерить результаты на всех уровнях организации — от людей до бизнес-процессов. При этом числовые выражения эффективности максимально прозрачны и конкретны. KPI служат высоким мотивационным фактором для сотрудников.
Среди минусов отмечают корреляцию результатов каждого работника со всеми его коллегами: если кто-то один не достиг своих показателей, то пострадать может, к примеру, весь отдел. Кроме того, KPI часто становится фильтром, через призму которого сотрудник смотрит на реальность. И если показатели плохо сбалансированы между собой, то эта однобокая призма приведет к конфликтам и несогласованности работы разных сотрудников или подразделений. Отмечается также осторожность сотрудников при формулировании плановых показателей KPI, которые чаще всего напрямую влияют на премию сотрудника.
Несмотря на это, система KPI — одна из самых популярных и широко применяемых в мире.
Balanced Scorecard, BSC
Система сбалансированных показателей, или ССП, была разработана в 1990-х годах профессором бизнес-школы при Гарвардском университете Робертом Капланом и американским консультантом по управлению Дэвидом Нортоном. Задумана как инструмент менеджмента, который должен помогать отслеживать достижение целей в рамках стратегии организации и стандартизировать отчетность. Именно Нортон с Капланом узаконили связь системы показателей эффективности со стратегическими целями компании и стали говорить о необходимости сбалансированности показателей между собой.
Во время планирования создают стратегическую карту или дерево целей по разным областям деятельности организации. Принимаются к рассмотрению следующие направления или области деятельности: клиенты, финансы, развитие персонала и внутренние бизнес-процессы. Каждому направлению определяются цели и набор KPI.
К плюсам ССП относят сбалансированность взгляда на организацию, визуализацию, простоту подачи и восприятия информации, универсальность, нацеленность на позитивные изменения, взаимосвязь с KPI сотрудников. Среди недостатков отмечают сложность внедрения, отсутствие быстрых результатов, сложность оценки ключевых показателей, реализацию только на уровне топ-менеджеров.
Как современные технологии помогают искать пропавших людей
Иными словами, компании очень формально выбирают цели устойчивого развития, не связывая их ни с конкретными действиями и мерами, ни с показателями оценки результатов этих действий. Это не мешает предприятиям отчитываться о достижении целей. Они увязывают с этими целями уже реализованные проекты – вместо того чтобы составить план выполнения конкретных задач, необходимых для достижения целей устойчивого развития до 2030 г.
Согласно руководству Sustainable Development Goals Compass («Путеводитель по целям устойчивого развития»), для правильного выбора цели нужно сделать три шага:
Оценить, насколько нынешняя и будущая деятельность компании приближает или отдаляет момент достижения целей устойчивого развития, и провести оценку всей цепочки создания добавленной стоимости. Оценку нужно проводить тщательно: оценить каждый участок цепочки, компетенции компании на каждом участке и понять, какого положительного эффекта может добиться компания, задавшись целями устойчивого развития. Компаниям рекомендуется выявить конкретные сферы деятельности, которые оказывают наибольшее негативное или позитивное влияние на проблемы, перечисленные в целях устойчивого развития. Нужно уделить внимание как текущему, так и потенциальному влиянию. Лучше всего на этой стадии привлечь к оценке влияния компании на достижение целей устойчивого развития внешние заинтересованные стороны (экспертов, общественные организации и т. д.).
Определить, какие именно цели (и задачи по выбранным целям) лучше всего соответствуют сфере деятельности и возможностям компании. Для оценки вклада компании (экономического, экологического и социального) в решение конкретной задачи, служащей достижению цели устойчивого развития, применяют простую логическую модель. Например, компания выбрала цель 8 (достойная работа и экономический рост). Она сначала оценивает необходимые ресурсы (деньги, количество волонтеров, необходимое время), затем определяет нужные действия (например, обучение, наставничество). Важно, чтобы эффект от этих действий был измеримым. Потом компания решает, что должно стать продуктом деятельности (например, число обученных) и какого результата ждать, т. е. изменения в жизни людей, для которых компания и старается (например, количество людей, получивших работу благодаря обучению). Финальный этап – определение долгосрочного эффекта для общества (например, снижение безработицы и бедности). Важно отслеживать все эти показатели в динамике.
Выбрать конкретные измеримые KPI. Они могут оценивать как качественные результаты (например, улучшение качества питьевой воды в конкретном регионе по конкретным химическим элементам), так и количественные (например, сокращение выброса парниковых газов или образования отходов в соответствующих единицах). Как правило, KPI содержат среднесрочные и долгосрочные показатели, характеризующие прогресс в достижении цели устойчивого развития.
Наконец, компании должны отчитаться о своих достижениях в сфере устойчивого развития. Обычно компании используют стандартные формы – отчетность (годовая или нефинансовая), сайт компании и выступления на различных конференциях по устойчивому развитию. На основе этой информации аналитические агентства формируют индексы и рейтинги в области устойчивого развития. И чем подробнее и нагляднее компания рассказывает о своем прогрессе в достижении целей устойчивого развития, тем лучше она будет выглядеть на фоне других предприятий отрасли.