Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – особенности, условия, программы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – особенности, условия, программы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Программы перекредитования

Сразу стоит отметить, что в Россельхозбанке действуют три программы по перекредитованию ипотеки, а именно:

• «Не переплачивай».
• «Рефинансирование военной ипотеки».
• «Рефинансирование ипотеки».

Для каждой из перечисленных выше программ действуют свои условия, которые наглядно представлены в таблице.

Название программы	Ставка, %	Срок, года	Сумма, рубли
минимальная	максимальная
«Не переплачивай»	от 8 до 11	до 30	100 000	20 000 000
«Рефинансирование военной ипотеки»	8,4	от 3 до 27	–	2 700 000
«Рефинансирование ипотеки»	от 10,15 до 13,50	от 1 до 30	–	20 000 000

Следует иметь в виду, что размеры процентных ставок отличаются в зависимости от категории клиента.

Плюсы, минусы и подводные камни

На этот вопрос невозможно дать абсолютно точный ответ. Важно взвесить все «за» и «против». Так, к основным преимуществам рефинансирования кредита в Россельхозбанке можно отнести:

• возможность оформления ссуды лицами в возрасте до 75 лет (далеко не каждый банк идет на такие условия);
• отсутствие скрытых комиссий;
• допускается досрочное закрытие долга без каких-либо последствий;
• выбор схемы погашения долга (аннуитетная или дифференцированная).

Внимание. К основным минусам рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно отнести повышенные проценты для клиентов, получивших ипотеку в этом же банке.

Кроме того, программы рефинансирования, позиционируемые Россельхозбанком, имеют определенные подводные камни, а именно:

• При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка по рефинансируемой ссуде автоматически увеличивается на 1%.
• Жена (муж) заемщика обязательно привлекается в качестве созаемщика. Исключением являются лишь случаи, когда между супругами заключен брачный договор.
• Клиент не сможет распоряжаться объектом недвижимости до тех пор, пока не выплатит весь долг по ипотечному кредиту.
• Несмотря на то, что в Россельхозбанке также действуют программы внутреннего рефинансирования, в отношении своих клиентов банк использует более жёсткие условия выдачи ссуды.

Таким образом, в Россельхозбанке предусмотрено три программы рефинансирования ипотеки. В них могут принять участие и сторонние заемщики, и действующие клиенты банка.

Условия рефинансирования

На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.

Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.

Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.

Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.

Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели:	Первичный иили вторичный рынки жилья. Дом с земельных участком (либо таунхаус). Рефинансирование ранее получнного ипотечного займа.
Срок кредитования	1 год – 30 лет
Максимальные размеры ипотеки:	На погашение кредита Банка 20 млн. рублей. При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог: квартиры на первичном и вторичном рынках20 млн. руб. – г. Москва 15 млн. руб. – г. Санкт-Петербург 10 млн. руб. – Московской области жилого дома с учаском земли10 млн. руб. – г. Москва, Московской обл. и г. Санкт-Петербург В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев).
Кредит предоставляется в размере:	не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с участком земли, цены договора долевого участия в строительстве (включая договоры цессии прав требования); не более 75% от стоимости частного с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

• Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

• Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

• Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

• Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

• Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

• Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Бумаги для перекредитования ипотеки

Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита куда более обширный. Клиенту предстоит не только заказать справки по месту работы, но и собрать полный пакет бумаг на объект недвижимости. На первичном этапе рассмотрения основной заемщик, его созаемщики и поручители должны предоставить документы для подтверждения кредитоспособности. К ним относятся паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, СНИЛС, бумаги о семейном положении и детях. Мужчинам призывного возраста следует приложить к заявке военный билет.

Одновременно необходимо собрать пакет документов на рефинансируемую ипотеку. Потребуются сам кредитный договор и справка, в которой содержатся важные сведения о состоянии ипотечного долга. Так, Россельхозбанк требует, чтобы в ней были указаны реквизиты договора с банком, сумма займа, остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и процентная ставка. Отдельно прописывается качество погашения жилищного кредита, сведения о прошлых и текущих просрочках. Такой документ действителен в течение 30 дней.

Важно! Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: сумма до 20 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет, процентная ставка от 8,2%.

Условия рефинансирования

Целевое использование займа	Погашение действующего договора, предоставленного на: покупку недвижимости в новостройке, на вторичном рынке; покупку частного дома и земельного участка; перекредитование ранее предоставленной ипотеки на приобретение квартиры или дома с участком земли.
Срок кредитования	Не более 30 лет
Комиссия за выдачу средств	Не предусмотрена
Обеспечение по займу	Приобретенное жилье или имущественные права по займу, подлежащему рефинансированию
Наличие страхования	Наличие обязательного имущественного страхования, которое принимает банк на период действия кредитного договора. Исключение составляют земельные участки и недостроенные объекты недвижимости
Наличие созаемщиков	Допускается привлечение 3 созаемщиков. Созаемщиками должны быть физические лица. Привлечение родственников в созаемщики не допускается Обязательное привлечение в качестве созаемщика супруги (супруга), при условии, если заемщик женат (замужем)
Сроки рассмотрения заявки	Не более 5 рабочих дней
Срок действия одобренной заявки	2 месяца со дня одобрения
Порядок предоставления займа	Единовременное предоставление ссуды при подаче заявления на разовое перечисление средств или заявления на перевод денег с текущего счета на счет другой кредитной организации для погашения рефинансируемого займа
Дополнительные условия рефинансирования	1. Займ, подлежащий рефинансированию, должен быть только в рублях. 2. За последние полгода длительность просрочек по займу не должна быть более 30 дней. 3. До подачи заявления на рефинансирование займа, его срок действия должен составлять: не меньше полугода при условии отсутствия просрочек по кредиту; не меньше года в остальных случаях. в качестве залога может выступать недвижимость, на которую не распространяются никакие обременения (кроме жилищного займа). 4. Если заемщик имеет несколько кредитов, то процедура рефинансирования осуществляется отдельно по каждому из них. 5. Отсутствие у клиента случаев реструктуризации задолженности по займу.

Минимальный размер суммы при рефинансировании составляет 100 тыс. руб. Если перекредитование ипотеки происходит в этом же банке, то размер максимальной суммы займа может составлять не более 20 млн. руб.

Для погашения ссуды, выданной иными банками при условии предоставления в качестве залога, максимальный размер суммы составляет:

• квартиры, приобретенной на вторичном рынке или в новостройке — от 10 до 20 млн. руб.;
• частного дома с участком земли — до 10 млн. руб.;
• в иных случаях — до 5 млн. руб.

Важно! Лимит ипотечных средств зависит от стоимости объекта недвижимости:

• не больше 80-% стоимости квартиры, суммы долевого договора;
• не более 75% от стоимости частного дома с участком земли.

Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ

Плюсы	Минусы
Возможность выбрать способ погашения кредита	Повышение % ставки при отказе в страховании
Отсутствуют скрытые платежи	Отсутствует возможность получения средств наличными, так как банк переводит деньги сразу на счет предыдущего кредитора.
Возможность досрочного погашения займа
Отсутствуют комиссии
Быстрые сроки по рассмотрению заявки на рефинансирование
Надежные клиенты могут рассчитывать на льготную % ставку по кредиту
Предоставление специальных условий для зарплатных клиентов и граждан, работающих в бюджетной сфере

Обслуживание нового кредита и порядок погашения задолженности

Стоит уточнить возможные варианты рефинансирования ипотеки в РСХБ. Процентная ставка по новому кредиту устанавливается на уровне параметра, действующего при перекредитовании. При этом банк учитывает кредитный статус клиента и ряд других факторов. На собственное усмотрение клиент вправе изменить срок кредита в меньшую сторону, уменьшить (или увеличить) ежемесячный платеж, выбрать схему погашения кредита (аннуитетный/дифференцированный платеж).

Россельхозбанк едва ли не единственное кредитное учреждение, применяющее дифференцированные платежи по ипотеке. Напомним, эта схема предусматривает снижение величины ежемесячных платежей по мере погашения кредита. При аннуитете платеж вносится равными частями на протяжении всего срока договора.

На любом сроке РСХБ позволяет погасить новую ипотеку досрочно (в том числе средствами маткапитала). Для этого на ссудном счете необходимо разместить требуемую сумму и заранее подать заявление в банк о полном/частичном досрочном погашении жилищного кредита.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Похожие записи:

• Процедура и выплаты при увольнении пенсионера по сокращению
• Продление ЕНВД: последние новости
• Завещание или дарственная – что лучше