Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке — помощь юриста и варианты возврата долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Какую сумму можно требовать по расписке
В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:
- Суммы займа.
- Процентов за использование заемных средств.
- Процентов за просрочку возврата долга.
- Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
- Госпошлины за взыскание долга по расписке.
- Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
- Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.
Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.
Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.
Одна сторона по расписке именуется «займодавец», обязуется передать второй денежные средства в твёрдой сумме, а вторая в свою очередь обязуется их возвратить в определённый соглашением срок или без такового. Если крайняя дата возврата на указана, предполагается, что деньги придётся вернуть в течение тридцати дней после выдвижения соответствующего требования.
Что делать, если нет расписки?
Больше всего проблем с возвратом долга возникает в том случае, если вы не взяли расписку с должника. Практически ничто не мешает ему сказать, что он видит вас впервые и вообще никогда не занимает деньги. Однако при наличии хоть каких-то доказательств попытаться вернуть деньги через суд все же возможно (несмотря на активное сопротивление должника). Рассмотрение дел в подобных ситуациях происходит в порядке искового производства (т.е. просто получить судебный приказ не получится). В качестве доказательств при отсутствии расписки могут выступать:
- переписка по электронной почте, в социальных сетях и мессенджерах;
- SMS-сообщения;
- записи телефонных разговоров;
- справки из банка, подтверждающие денежные переводы должнику.
Нужно обратить внимание, что если нет расписки, то привлекать свидетелей, которые, например, видели, как вы передавали деньги, не допускается. Другие доказательства должны обязательно содержать указание на конкретные суммы и даты. При предоставлении в судебные органы материалы (например, переписку с телефона) нужно заверить у нотариуса.
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Оспаривание расписки по безденежности
В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.
Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.
Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.
В частности, приводятся доказательства:
- отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
- наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
- иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.
Равна ли долговая расписка договору займа
В некоторых случаях расписка сама по себе не является заменой договору кредитования. Если она только подтверждает факт передачи денег от кредитора заемщику, то она может быть использована исключительно в качестве приложения к договору. Но если в документ включены основные условия соглашения, расписка может быть квалифицирована как договор займа.
Статьей 808 ГК РФ определено, что если сумма займа в 10 и более раз превышает размер минимальной оплаты труда, договор кредитования должен быть оформлен в письменном виде. К нему может быть приложена долговая расписка, подтверждающая факт передачи денег. В Постановлении Верховного Суда РФ от 30.06.2006 №53-ад06-2 также указано, что договор займа может быть оформлен в виде расписки.
Долговая расписка приравнивается к договору, если она содержит следующие данные:
- информацию об истце и ответчике;
- дату составления документа;
- сведения об обязательствах заемщика, которые являются основанием требования кредитора по возврату задолженности;
- письменное подтверждение получения заемщиком средств.
На этапе изучения документов необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- Является ли расписка единственным и полноценным документом, либо она составлена в дополнение к договору для подтверждения факта передачи денег.
- Указан ли в документах срок погашения задолженности. При наличии данной информации долг подлежит возврату в установленную дату. При отсутствии этих данных сумма займа подлежит погашению в течение 30 дней с момента предъявления кредитором соответствующего требования. Учитывая, что суды в таких ситуациях занимают разные позиции, рекомендуется при составлении соглашения внимательно отнестись к определению срока погашения задолженности.
- Установлена ли договором процентная ставка за пользование заемными средствами и штрафные санкции за их несвоевременный возврат. Это оказывает прямое влияние на объем требований истца к ответчику, а также на порядок и особенности их предъявления.
Внимание! При составлении расписки рекомендуется настоять на том, чтобы заемщик оформил данный документ собственноручно. Если в последствии должник оспорит подлинность своей подписи, с помощью почерковедческой экспертизы можно будет доказать его причастность к составлению документа. Еще более надежный вариант — заверение расписки у нотариуса.
Порядок составления иска и процедура взыскания задолженности по договору и по расписке схожи. Но во втором случае может потребоваться выяснение ряда факторов, не указанных в документе:
- размер процентной ставки по кредиту;
- размер штрафных санкций за несвоевременное погашение обязательств;
- размер неустойки за нарушение правил соглашения;
- сумма компенсации судебных расходов.
Как вернуть долг по расписке с физического лица
Процедура возврата долга может состоять из нескольких этапов. Первым из них является направление денежной претензии. В зависимости от условий расписки направление претензии должнику может быть, как обязательным, так и нет. В том случае, если расписка удостоверялась нотариусом, требование направляется не должнику, а нотариусу.
Следующим этапом является обращение в суд. Взыскание долга по расписке может происходить в порядке искового или приказного производства. Выбор вида производства зависит не только от пожеланий кредитора, но и от суммы долга. Также значение имеют и условия долговой расписки. По умолчанию для взыскания долга применяется приказное производство с упрощенной процедурой рассмотрения дела в суде. Однако если сумма долга превышает 500 тыс. руб. или в расписке имеются условия, позволяющие судье сделать вывод о наличии спора о праве, приказ о взыскании долга не может быть выдан. В подобной ситуации дело может быть рассмотрено исключительно в порядке искового производства.
Следующий этап взыскания долга — обращение в суд для возбуждения производства по иску. В большинстве случаев кредитор может пропустить предыдущие этапы и сразу обратиться в суд с исковым заявление. По итогам судебного разбирательства судья выносит решение. Получив его копию и исполнительный лист, кредитор может передать их в отделение Службы судебных приставов для возбуждения исполнительного производства и взыскания денежных средств с должника.
Порядок принудительного возмещения суммы займа
В случае положительного решения суда и получения на руки исполнительного листа истец передает его в службу судебных приставов, в обязанности которых входит:
- установление личности ответчика;
- определение адреса проживания;
- выяснение наличия у заемщика какого-либо вида имущества.
Приставы на законных основаниях могут принудительно взыскать с заемщика сумму долга следующими способами:
- изъять имущество должника на указанную сумму долга с учетом пени и судебных издержек;
- изъять денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в распоряжении заемщика на указанную в исполнительном листе сумму;
- изъять регулярные выплаты на имя должника;
- ограничить права заемщика на объекты недвижимости, предоставление аренды и пр.;
- арест имущества ответчика с дальнейшей его продажей.
В какой суд и как подать документ
В какой суд относить иски о взыскании убытков будет зависеть от суммы спора. Так, если цена иска не превышает 50 тысяч рублей обращаться стоит в мировой суд. В случаях, когда цена иска больше указанной суммы подавать документы нужно в районный суд. При этом истец вправе самостоятельно выбрать, в какой именно суд подать заявление.
По закону иск может быть подан по правилу альтернативной подсудности:
- по местонахождению или проживанию ответчика;
- по местонахождению или проживанию истца;
- по месту заключения договора.
Стоит учитывать, что речь идёт о гражданском производстве. Если же рассмотрения требует хозяйственное дело, обращаться следует в арбитражный суд.
Подать заявление можно следующими способами:
- через канцелярию, лично посетив суд;
- по почте заказным письмом с уведомлением;
- через электронный сервис (на данный момент функционирует не во всех судах).
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.
Как составить и подать исковое заявление о взыскании долга – пошаговая инструкция
В Гражданском Кодексе указано: как только один гражданин передаёт другому денежную сумму в долг на условиях возврата, они вступают в материально-правовые отношения. При условии, конечно, что факт передачи денег подтверждается документально обеими сторонами.
Таким образом, заемщик принимает на себя обязательства по возврату средств. За невыполнение условий соглашения на должника накладываются штрафные санкции. Если получатель кредита не возвращает деньги вовремя, кредитор вправе потребовать возвращения долга как в досудебном порядке, так и через суд.
Если мирно договориться не удалось, заимодатель составляет иск и инициирует судебный процесс.
Это тоже важно знать:
Могут ли взыскать единственное жилье у должника в 2020 году?
Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Задать вопрос
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Задать вопрос
Перечень документов, прилагаемых к исковому заявлению
Статья 132 Гражданско-процессуального Кодекса определяет подробный перечень документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению. Истец обязан предоставить на рассмотрение судебного органа:
- копию иска (в количестве ответчиков по делу);
- финансовый документ (платежное поручение, квитанцию) об оплате государственной пошлины;
- все бумаги, подтверждающие возникновение непогашенной задолженности;
- документы, свидетельствующие о действиях истца, предпринятых для возврата долга. Данные обязательны к представлению, если в договоре (законодательстве) такие действия были оговорены;
- расчет исковой суммы, с учетом невозвращенного займа, начисленных процентов за просроченный период, а также расходов истца на действия, направленные на взыскание долга в досудебном порядке;
- доверенность на полномочия официального представителя в случае, если он выступает в суде от имени и по поручению истца.
Стоит ли привлекать юриста
Исход разбирательства во многом зависит от того, насколько полный пакет документов будет собран и грамотно ли подготовлены бумаги. Заручившись квалифицированной юридической поддержкой, вы увеличите свои шансы на успешное взыскание долга по расписке, а стоимость услуг представителя в случае положительного исхода дела будет взыскана с ответчика.
Юрист оценит правильность составления расписки и сориентирует вас по перспективам дела, правильно составит исковое заявление, грамотно изложит обстоятельства и суть требований, рассчитает размер задолженности, процентов, неустойки и судебных издержек. К тому же вы можете поручить ему представлять ваши интересы во время судебных заседаний и контролировать деятельность судебных приставов при взыскании.
Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.
Кроме того, часто заемщики вынуждены обращаться за юридической помощью для взыскания задолженности, что тоже вынуждает их нести определенные затраты. Действующее законодательство позволяет истцу взыскать данные издержки с ответчика. Для этого требование о взыскании судебных издержек также включается в исковое заявление.
Отметим, что суды обращают внимание на сумму судебных издержек и требуют представить их документальное подтверждение. Анализ судебных решений показывает, что иногда суды отказывают в удовлетворении требований по взысканию судебных издержек в полном объеме. Такие ситуации могут быть в случае, когда размер заявленных издержек превышает сумму долга, либо их полное погашение значительно ухудшит положение ответчика.
Так, судом рассматривалось исковое заявление о взыскании задолженности по расписке в размере 150000 руб. при этом истцом было заявлено требование о возмещении затрат на юридическую помощь в размере 100000 руб. Ответчица не отказывалась от погашения задолженности по расписке, но сообщила суду, что выплата судебных издержек в таком размере для неё невозможна.
Суд удовлетворил исковые требования частично: задолженность по договору займа в размере 150000 руб. – взыскать в полном объеме, требование о взыскании судебных издержек в размере 100000 руб. – удовлетворить частично, взыскать в пользу истца 10000 руб. Судом было разъяснено, что ответчица является одинокой матерью, имеет доход ниже прожиточного минимума, истец же является владельцем крупного предприятия, имеет стабильный и значительный доход, поэтому выплата судебных издержек не ухудшит положение истца, в отличие от ответчицы. Кроме того, указанный размер издержек значительно превышает стоимость аналогичных услуг на рынке.
Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.