Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по страхованию жизни, если не сказали о наличии болезни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
Сейчас у государства есть средства для погашения долга, и сумма задолженности стабильно уменьшается. Но не стоит ждать денег в первый же день обращения. Выплаты происходят по следующей схеме:
- Каждый год правительством выделяется сумма на покрытие задолженности, которую оставило после себя главное управление государственного страхования СССР. Эта сумма может различаться, в зависимости от доходов в предыдущем году. Если желающих вернуть взносы слишком много, то будет оформлена электронная очередь. Как только правительство выделит дополнительные средства, люди, стоящие в очереди, первыми получат компенсацию. Правила по расчету выплат также могут немного меняться, в зависимости от решений Федерального казначейства и Министерства финансов. Именно они определяют условия взаимодействия граждан, имеющих право на выплаты, и компании, занимающейся распределением государственных средств.
- Все заявки на выплаты отправляются в Рязань, в единственный сертифицированный государством Расчетный центр компенсационных выплат. Только он занимается перерасчетом долгов, оставшихся после краха системы государственного страхования СССР. Если вам предлагают воспользоваться за небольшую плату услугами местного Расчетного центра, из которого ответ можно получить быстрее, чем из рязанского, то откажитесь. Вы только потратите время и деньги. Данные, полученные вне сертифицированного центра, не будут использованы для оформления заявок на выплаты.
- После того как работники Рязанского центра добавят информацию о ваших взносах в электронную базу, по действующей схеме будет рассчитана компенсационная сумма. Именно на ее основе оформляется заявка. Эта процедура не занимает много времени, но иногда бывают задержки в связи с почтовыми проблемами или человеческим фактором. Чтобы узнать статус заявки, вы можете связаться с Расчетным центром в Рязани по электронной почте или по телефону.
- Готовые заявки поступают в уполномоченный орган. Выплаты производятся в порядке очереди.
Обратите внимание! Рязанский центр не занимается распределением денежных средств, выделенных на погашение задолженности СССР перед страховщиками. Все готовые заявки перенаправляются в Федеральное казначейство. Этот орган занимается перечислением выплат на счета граждан в порядке очереди. Выплаты могут задержаться, если израсходованы все средства, выделенные государством в текущем году.
Компенсационные выплаты
При отсутствии данных документов, вам следует точно заполнить бланк заявления и предоставить справку с места работы о перечислении страховых взносов из зарплаты в случае безналичного перечисления взносов
По поручению Правительства РФ, ОАО «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным категориям граждан по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года с Госстрахом РСФСР.
В соответствии со статьей 15 Федерального закона 01.12.2014 № 384-ФЗ «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» продолжается выплата компенсаций по договорам накопительного личного страхования (смешанное, детское, свадебное, пенсионное), заключенным до 1 января 1992 года, страховая или выкупная сумма по которым не была получена на 1 января 1992 г.
Компенсацию могут получить страхователи или застрахованные лица, а так же их наследники по закону.
Основные риски, подлежащие страхованию
Действующие программы страхования к бракосочетанию не регулируются законодательными нормами, и список рисков, которые следует включить в договор, определяет компания. В большинстве случаев перечень содержит стандартные условия:
- отмена либо назначение другой даты торжества по вине погодных условий;
- болезнь жениха или невесты;
- потеря, порча платья, костюма, аксессуаров, украшений;
- порча свадебного имущества (декорации, техника и пр.);
- стихийное бедствие;
- незапланированное отсутствие обслуживающего персонала (ведущий, диджей, флорист, декоратор, фотограф, видеооператор и т.д.).
Кроме того, договор может предусматривать специфические риски. Перечень таких ситуаций определяется в индивидуальном порядке или устанавливается конкретной страховой компанией в одностороннем порядке. К их числу можно отнести следующие случаи:
- получение травм в результате несчастных случаев;
- отказ от церемонии одним из участников (инициатором может быть как жених, так и невеста);
- невыполнение обязательств ресторана или обслуживающей выездной компании, и т.п.
Почему страховщики отказывают в выплате ввиду смерти заемщика?
Природа отказов со стороны страховых компаний, не желающих компенсировать банку кредит умершего и застрахованного лица, очень многогранна и не всегда законна.
Самая главная причина – якобы не страховой случай. Единицы читают договор страхования или условия такового, слепо подмахивая все бумаги и веря россказням сотрудника банка.
«Вот вдруг вы умрете – детям кредит не платить» — коронная фраза, которая парализует и мозг, и здравый смысл. Ведь думать о смерти – страшно, поэтому заемщик покорно подписывает все бумаги и верит, что уж точно не доставит своим кредитом проблем своим же наследникам.
На выходе же абсолютное большинство всех условий договоров страхования жизни содержит десятки ограничений, не позволяющих считать смерть заемщика страховым случаем. Вот лишь самые яркие примеры, не подпадающие под понятие страхового случая, взятые из реальных условий страхования жизни одной достаточно известной страховой компании:
- Гибель от несчастного случая, связанная с участием в экстремальных видах спорта, куда относят авто- мотоспорт, авиаспорт, спортивный туризм и еще несколько десятков ситуаций, оговариваемых в условиях страхования;
- Гибель в ДТП при нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного или иного опьянения, а также вследствие нарушения им ПДД;
- Алкогольное или иное отравление, в результате потребления застрахованным человеком алкогольной продукции, наркотиков, токсических веществ;
- Смерти ввиду заболеваний, которые вызваны употреблением алкоголя или наркотиков;
- Участие в авиаперелетах (обычно пассажиров страхует авиакомпания);
- Самоубийство;
- Самолечение, включая терапевтические методы лечения.
И самое убийственное в прямом и переносном смысле – смерть заемщика, наступившая вследствие обострения сердечно-сосудистого или онкологического заболевания, а также любого физического дефекта или заболевания страхователя, которые имели место быть на дату заключения договора.
Под последний пункт страховщики повально подводят почти все страховые случаи, связанные с расстройством здоровья. Формально, если есть упоминание о признаках этого заболевания в медицинских документах до заключения договора – следует незамедлительный отказ в выплате.
По факту и задумке страховой компании рассчитывать на выплату имеют право на 101% здоровые люди, не пьющие, не курящие и не выезжающие за пределы своего дома.
Борисоглебский городской суд рассматривал иск супруги умершего офицера к АО «Согаз», который осуществлял обязательное страхование военнослужащих и отказал в выплате, ссылаясь на то, что офицер во время смерти был пьян. Суд доказал во время судебного разбирательства, что причиной смерти явилась коронарная недостаточность, а причинно-следственная связь между смертью и употреблением алкоголя не доказана. Суд присудил АО «Согаз» выплатить возмещение вдове умершего.
Пьяный свалился на стройке со второго этажа строящегося дома и в результате травмы головы на следующий день скончался в больнице. Апелляционный суд Санкт-Петербурга признал случай страховым, несмотря на алкогольное опьянение пострадавшего, так как случай произошел в рабочее время, на стройплощадке, а помимо пострадавшего в числе виновников числится прораб, виновный в неудовлетворительной организации работ, и директор по строительным работам, не обеспечивший обучение охране труда. Таким образом, прямой связи между падением и состоянием опьянения не установлено, что и послужило признанию падения страховым случаем, несмотря на возражения ФСС (фонда социального страхования).
Виновник ДТП, имеющий действующий полис ОСАГО, был пьян, и в аварии пострадал водитель второй машины. В данном случае решение выносится без судебного разбирательства в пользу пострадавшего на основании правил ОСАГО. Страховая компания выплачивает компенсацию за вред, нанесенный пострадавшему водителю и за ущерб, причиненный его транспортному средству. После выплаты страховщик может предъявить регрессное требование к виновнику, управлявшему ТС в пьяном виде. Для этого его состояние на момент ДТП должно быть подтверждено прохождением медицинского освидетельствования. Виновник кроме оплаты регрессного иска понесет наказание, как пьяный за рулем, по КоАП (статьям 12.8 и 12.26) в виде штрафа, лишения прав или даже уголовного наказания.
А как будут осуществляться выплаты, если виновный в ДТП был трезв, а пострадавший водитель – в состоянии опьянения? По таким казусам тоже есть решения суда. ДТП не имеет отношения к опьянению пострадавшего, поэтому он получит возмещение по ОСАГО (или КАСКО), страховая компания потом предъявит регрессный иск виновнику, а пьяный пострадавший водитель будет лишен прав и оштрафован, или понесет более жесткое наказание, если сел за руль в состоянии опьянения не в первый раз.
При заключении кредитного договора с банком гражданин застраховался от болезней и несчастных случаев. Во время действия договора заемщик скончался от травмы, которую получил, будучи в состоянии алкогольного опьянения. Страховая компания в выплате банку отказала. Банк подал в суд, который признал необходимость выплаты. 14-й арбитражный апелляционный суд решение подтвердил и присудил выплату, так как причиной смерти явилась травма головы, полученная при невыясненных обстоятельствах, а не алкогольное опьянение.
У заемщика по ипотеке, застрахованного от несчастного случая, наступила смерть в результате отравления этанолом при его концентрации в крови 3,9%, а в моче – 6,6. Суд в иске жены оказал на основании статей 961, 963 и 964 ГК, так как действия страхователя способствовали наступлению смертельного отравления.
Ипотечный заемщик застраховал жизнь на случай смерти в «ВТБ Страховании», и во время действия договора умер от цирроза печени. Страховая компания отказала в выплате, обосновывая отказ тем, что заболевание вызвано хроническим алкоголизмом. Суд признал отказ незаконным, так как во время смерти гражданин был трезв, а в медицинской документации не указана прямая зависимость смерти от алкогольного опьянения. Смерть наступила в результате заболеваний печени и поджелудочной железы с сопутствующим заболеванием – хронической алкогольной интоксикацией. Умерший не состоял на учете в наркодиспансере, а в его медицинской карте нет диагнозов, связанных с алкоголизмом. В суде страховщик привел последний довод: страхователь не внес очередной взнос, и договор уже не действует. Суд этот довод не принял в расчет, так как компания не уведомила должника о просрочке платежа, и официально договор расторгнут не был.
Застраховавший жизнь в СК «АльфаСтрахование» гражданин, ипотечный заемщик, в сильной степени опьянения замерз зимой в парке. Суд признал непосредственную связь между сильным опьянением и смертью от переохлаждения и в выплате отказал.
Смертельный случай произошел с гражданином, застраховавшим свою жизнь в «ВТБ Страховании» в связи с ипотечным кредитованием. Застрахованный погиб от отравления метиловым спиртом. Страховщик в выплате отказал, так как смерть точно наступила от отравления некачественным алкоголем. Но суд признал решение незаконным, так как событие носило случайный и непредвиденный характер и фактически являлось отравлением токсичным веществом.
Как получить выплату по ОСАГО от Росгосстрах при ДТП
В ситуации, когда ущерб превышает законодательно предусмотренные максимальные лимиты, которые могут быть выплачены по ОСАГО, недостающая сумма взыскивается с виновного. Чаще всего вопрос решается в судебном порядке. Однако прежде чем инициировать разбирательства через уполномоченные органы, следует воспользоваться претензионной схемой урегулирования проблемы.
Если в результате ДТП был нанесен ущерб здоровью, то для получения компенсации лечения и стоимости медикаментов понадобится расширенная справка из больницы, станции скорой помощи и от судмедэксперта. При привлечении виновника к административной ответственности к комплекту бумаг нужно приложить протокол.
В основном суды общей юрисдикции выносят решения в пользу страховых компаний (решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 11.01.2012 по делу № 2-96/12, решение Вахитовского районного суда г. Казани от 27.02.2012 по делу №2-261/2012). Однако стоит обратить внимание, что в вопросе применения ст. 945 ГК РФ более жесткой по отношению к страховщику является позиция арбитражных судов (когда сторонами по делу выступают банк и страховая организация): «В соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Данное право страховщика дополнено обязанностью, установленной ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Обзор судебной практики обжалования отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам страхования от несчастных случаев и болезней (риска утраты трудоспособности вследствие наступления инвалидности 1, 2 группы), оформляемых гражданами при получении кредитов.
У Росгосстрах имеются несколько Правил страхования от НС.
Напишите наименование и номер Правил страхования, по которым Вы застрахованы.
Тогда мы сможем оценить ситуацию более ясно и сказать о том, насколько правомерен отказ.
Ответ может зависеть от формулировки в условиях (Правилах) страхования.
Уважаемый, Алеуксандр! Когда вы заключали договор с РГС, то почему вы не изучили его похорошему! Это ваша вина. Зная о таких нюансах, можно было бы договориться с врачами — кстати они с пониманием к этому отнеслись. У меня так было, и я полностью получила все что полагалось по страховой выплате. И впредь, когда хоть что то подписываете, хотя бы прочитайте договор.
Отказ в выплате Росгосстраха
Истец обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истицей и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства и ей был выдан полис .Предметом страхования являлось транспортное средство 2006г. выпуска. Указанное транспортное средство было застраховано по рискам «Хищение» и «Ущерб».
Стоимость автомашины в договоре страхования была определена в размере рублей. Страховая премия, подлежащая оплате ответчику, оставляет руб коп., период страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Страховая премия, в предусмотренном договоре размере, была оплачена истцом ответчику в полном размере.
ДД.ММ.ГГ примерно в 10 час. истица обнаружила на своем автомобиле, который находился припаркованный по адресу: ,механические повреждения. Обстоятельства повреждения автомобиля истице неизвестны, поскольку она долгое время до ДД.ММ.ГГ автомашиной не пользовалась.
ДД.ММ.ГГ обратилась в ОВД по Таганскому району г.Москвы с заявлением о причинении ей имущественного ущерба( повреждении автомашины).
Поскольку автомашина, принадлежащая истице, застрахована по КАСКО в ООО «Росгосстрах», истица ДД.ММ.ГГ обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае.
ДД.ММ.ГГ постановлением УУМ ОВД по Таганскому району г.Москвы в возбуждении уголовного дела по заявлению истицы по факту причинения ей ущерба отказано.
ДД.ММ.ГГ ООО «Росгосстрах» выдало Истцу отказ в выплате страхового возмещения, поскольку обстоятельства повреждения автомобиля не установлены.
Истица обратилась к специалисту по оценке причиненного ей ущерба, который оценил стоимость восстановительного ремонта автомашины в размере руб. коп. Указанную сумму истица просит взыскать с ответчика.
Кроме того, истица просит взыскать в ее пользу стоимость оценки ущерба в размере рублей, возврат госпошлины в размере руб. коп., расходы по оплате услуг представителя в размере рублей.
В судебном заседании истица, ее представитель Куликян Л.А. исковые требования поддержали.
Ответчик: представитель ООО «Росгосстрах» в судебное заседание явился, не возражал против частичного удовлетворения требований с учетом проведенной экспертизы.
Проверив материал дела, выслушав стороны, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО «Росгосстрах-Столица» (в настоящее время ООО «Росгосстрах») и был заключен договор добровольного страхования транспортного средства « » VIN 2006 г. выпуска на срок с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Транспортное средство застраховано по рискам «Хищение» и «Ущерб» на общую страховую сумму рублей. Страховая премия по Договору составила руб. коп. и была оплачена страхователем в день заключения Договора.
ДД.ММ.ГГ истица обнаружила на своем автомобиле, припаркованном по адресу: механические повреждения и обратилась в ОВД по Таганскому району г.Москвы с заявлением о причинении ей имущественного ущерба.
ДД.ММ.ГГ постановлением УУМ ОВД по Таганскому району г.Москвы в возбуждении уголовного дела по заявлению истицы отказано.
ДД.ММ.ГГ ООО «Росгосстрах» выдало отказ в выплате страхового возмещения, поскольку не представляется возможным квалифицировать данное событие как страховой случай, поскольку обстоятельства повреждения автомобиля истицы не установлены.
Между тем, согласно заключению эксперта №, повреждения заднего левого крыла, задней левой двери, передней левой двери, переднего бампера в боковой левой области, передней правой двери, задней правой двери, заднего правого крыла могли образоваться при нахождении транспортного средства « » гос № в состоянии покоя, как это следует из материалов УВД по Таганскому району г.Москвы от ДД.ММ.ГГ и обстоятельств, изложенных в заявлении № о факте наступления страхового случая .
Повреждения переднего бампера в угловой левой, ближе к центральной части детали, а также заднего бампера образованы при движении рассматриваемого автомобиля, что не соответствует материалам УВД по Таганскому району г.Москвы от ДД.ММ.ГГ и обстоятельствам, изложенным в заявлении № о факте наступления страхового случая Экспертами обращено внимание на то, что повреждения, имеющиеся на транспортном средстве « » гос № при взаимодействии с 9 различными следообразующими объектами. Определить время образования данных повреждений не представляется возможным по причине отсутствия методик, сертифицированных Российским Федеральным Центром Судебной экспертизы.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком необоснованно отказано истице в выплате страхового возмещения.
Проведенной экспертизой установлено, что стоимость устранения повреждений, имеющихся на транспортном средстве « » гос № ,явившихся следствием событий, изложенных в заявлении № о факте наступления страхового случая составляет:
-с учетом износа: руб. коп.;
-без учета износа: руб.
Как следует из Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования между истицей и ответчиком, страховое возмещение по риску «Ущерб»,за исключением случая полной фактической или конструктивной гибели ТС, выплачивается страховщиком на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА, на которую страхователь был направлен Страховщиком Исходя из вышеизложенного, суд полагает взыскать с ООО «Росгосстрах»,страховое возмещение без учета износа автомобиля в размере руб.
Суд не считает возможным при определении страхового возмещения руководствоваться средними расценками стоимости нормо-часа, т.к. в соответствии с п.п. 7.5 Методического руководства «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» РФЦСЭ Министерства Юстиции Российской Федерации для АМТС со сроком эксплуатации до 5 лет, имеющих износ не более 35% рекомендуется учитывать стоимость нормо-часа ремонтных работ по расценкам фирменного сервиса.
В соответствии с п.п. ДД.ММ.ГГ при наличии в регионе нескольких официальных представительств предприятий-изготовителей, выполняющих равноценное техническое обслуживание АМТС одной марки, рекомендуется принимать минимальные расценки по одному из них.
Суд также считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы расходы по составлению заключения об оценке автотранспортного средства в размере рублей, т.к. возникли они у истицы в результате неисполнения ответчиком своего обязательства по выплате страхового возмещения. Данные расходы подтверждены представленным в судебное заседание кассовым чеком.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Принимая во внимание, что исковые требования истицы удовлетворены не в полном объеме, а также исходя из принципа разумности, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истицы расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию госпошлина в размере руб. коп.
Как доказать врачебную ошибку
Трудность доказательств врачебной ошибки заключается в том, что родственники погибшего находятся в нестабильном состоянии, поэтому чаще всего не могут проконтролировать беспристрастность проведения медицинского освидетельствования. В конечном итоге, смерть в документе выглядит как естественный процесс, который не подразумевает привлечение к ответственности врача.
Медицинское освидетельствование в 70% делают коллеги врача, поэтому его вину доказать практически невозможно. Чтобы этого не случилось, обязательно нужно привлечь опытного юриста, который добьется беспристрастного обследования в другой больнице или приглашения независимого эксперта для регулирования проверки.
Благодаря техническому оснащению медицинских учреждений, можно достать и записи с камер наблюдения. Однако сделать самостоятельно без наличия весомых аргументов очень сложно. Чаще всего руководство начинает подчищать следы, ведь вина одного сотрудника это повод начать расследование всего состава.
Существует несколько рекомендаций, которые помогут родственникам:
- Во время лечения и назначения лекарств обязательно нужно сохранять копии и все записи.
- Фиксация деталей — когда была назначена операция, когда были сделаны анализы, когда получены ответы, как ведет себя врач и персонал.
- Дневник пациента — самочувствие, что давали на обед, что давали для облегчения боли и т.д.
- В случае смерти сразу обратиться за консультацией адвоката.
- Перепроверка результатов внутренней экспертизы. Дополнительная проверка может стоить больших денег, однако только результат независимой экспертизы может стать единственным доказательством. В конечном итоге, все убытки будет возмещать заведение.
Также на основании ст.1085 ГК РФ, можно требовать средства за:
- лекарства и обследования, которые были назначены из-за неправильного диагноза;
- за оплаченные услуги сиделки;
- нанесенный ущерб, после которого пациент не сможет работать.
Если вы не понимаете как работает P2P торговля и апелляция, то с вероятностью 90% вы будете обмануты первым же контрагентом мошенником, особенно на не популярных P2P-платформах. Если говорить про личный опыт, то однажды я наткнулся на продавца, который постепенно создавал десятки заявок с интервалом в 5 минут на продажу USDT по моему объявлению, объем каждой заявки ровно 500 р, а в чате мне написал: “можете переводить по 1000 р или сразу 5000 р, таких заявок будет 10”. Очевидно, что это мошенник. Если бы я перевел 5 000 р, он бы остановился на создании заявок, и в лучшем случае за отправленные 5 000 р, я бы получил USDT на сумму созданных им заявок через апелляцию. Схем мошенничества очень много. Что бы не попасть в лапы мошенников, соблюдайте все правила безопасности платформы, на которой торгуете. Не ленитесь, прочитайте, изучите, подключите дополнительные меры защиты, если такие имеются.
Как получить страховую выплату после ДТП
В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р , а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р .
Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста. Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела. Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.
Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба. Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля. Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.
Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.
На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила. В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте. Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.
В случае если здоровью работника причинен легкий вред, членами комиссии станут работодатель и представители трудового коллектива. Если работник получил тяжелые травмы, то комиссию возглавляет государственный инспектор труда, но ее работу все равно обеспечивает работодатель. В этом случае в состав комиссии входят также руководитель организации, представители трудового коллектива, специалист по охране труда, представители районной администрации и Фонда социального страхования (ФСС).
Производственной травмой является любое телесное повреждение, полученное на рабочем месте при исполнении трудовых обязанностей. Даже если работник выполнял не свои обязанности либо вышел за пределы своих, получение травмы будет отнесено к несчастному случаю на производстве.
Ее размер определяется исходя из степени утраты трудоспособности. С 1 февраля 2022 г. максимальный размер единовременной страховой выплаты при 100% утраты трудоспособности составляет 96 368 руб. Таким образом, при 10% утраты трудоспособности работник получит 9636 руб., при 20% – 19 272 руб. и т.д.
После несчастного случая работнику следует обратиться за медицинской помощью в ближайший травматологический пункт. Это требуется для установления тяжести нанесенного здоровью вреда. Именно от этого будет зависеть состав комиссии по расследованию несчастного случая. При обращении нужно обязательно указать, что травма получена на производстве.
Эксперты в бюро объяснят, какие им нужны документы для подготовки заключения. По результатам работы медицинской комиссии пострадавшему выдается на руки справка об установлении степени утраты профессиональной трудоспособности в процентах – от 10 до 100% в зависимости от тяжести вреда здоровью.
В СФУ не называют описанную в кейсе страховую компанию, между тем, по данным «Ведомостей», по состоянию на май прошлого года страховки от COVID-19 на российском рынке предлагали всего пять компаний: «Альфастрахование», «Зетта страхование», «Ингосстрах» «Ренессанс страхование», «Согласие». Все они отрицают свою причастность к случившемуся. Например, в «Согласии» заявили, что «событие, которое произошло при данных обстоятельствах, в компаниях «Согласие» и «Согласие-вита» не зафиксировано».
В Банке России тоже свидетельствуют, что жалобы на отказы в выплатах возмещений по страховкам от коронавируса носят единичный характер – несколько обращений в месяц. При этом, как показывает анализ выплатных дел, в большинстве случаев страховщики действуют в соответствии с правилами страхования и условиями договоров. «Возможные причины поступления обращений заключаются в том, что страховщики не обеспечивают надлежащее разъяснение правил и условий страхования, – предполагают в ЦБ. – В связи с этим Банк России подготовил рекомендации страховым организациям по повышению качества информирования потребителей финансовых услуг и установлению прозрачных условий страхования по продуктам COVID-19».
Однако страховщики не признали его случай страховым, мотивировав отказ тем, что диагноз был установлен по результатам обследования здоровья заявителя, проведенного до начала действия договора. Объясняя свое решение, финансовый уполномоченный отметил, что договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 3-го дня, следующего за днем заключения, и действует 12 календарных месяцев. Таким образом, рассматриваемый договор был заключен на срок с 11 мая 2022 г. по 10 мая 2022 г.
«Требование возмещения ущерба по известному на момент покупки полиса событию может стать составом преступления и повлечь лишение свободы до двух лет, – предупреждает глава комитета ВСС. – Также известны случаи одновременного обращения нескольких связанных между собой лиц по этой схеме – и это может потянуть на срок до пяти лет. Причем проверить такого рода случаи на предмет мошенничества вполне возможно, ведь Роспотребнадзор ведет базу лиц, получивших положительные тесты».
Финансовый омбудсмен Юрий Воронин вынес первое решение по спору, связанному с полисом страхования от COVID-19, сообщили в Службе финансового уполномоченного (СФУ). Решение вынесено в пользу застрахованного гражданина, который обратился к омбудсмену после того, как страховая компания отказала ему в выплате по договору страхования от коронавируса.
Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.
Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».
Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.
При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.
В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).
BB = (1-M / N) x П,
гдe M — кoличecтвo днeй, в тeчeниe кoтopыx дoгoвop пpocyщecтвoвaл
N — кoличecтвo днeй в oплaчeннoм cpoкe cтpaxoвaния
П — cyммa yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии.
Житель Новосибирска обратился в страховую компанию «Ренессанс Жизнь» в середине декабря прошлого года. На руках у него был страховой Договор, оформленный на имя его матери. После ее смерти вступив в право наследования, мужчина узнал и о страховке.
«Перед смертью она не успела ничего рассказать о договоре страхования, и вот спустя почти полгода я и обратился в страховую за выплатой, — поделился он своей историей под ником Andy1969 в «Народном рейтинге» Банки.ру. — После новогодних праздников я собрал все нужные документы и направил их в страховую. И тут-то и началось самое интересное.
Страховая компания затребовала копию медицинской карты застрахованного лица, которая может быть предоставлена третьим лицам только в случае, если при жизни застрахованное лицо в форме заверенной у нотариуса расписки изъявило желание передать эти сведения посторонним лицам». По словам наследника, в страховой компании его заверили, что медицинскую карту в больнице выдадут без проблем.
То ли не знали, что не выдадут, то ли лукавили. Но карту мужчине, естественно, никто из медиков отдавать не собирался. В больнице заявили, что страховщик сам должен отправить запрос на выдачу карты.
Мужчина сообщил эту информацию сотрудникам страховой компании, получил заверение, что запрос в больницу они отправят, и принялся ждать. Ожидание затягивалось.
«Спустя примерно три месяца я вновь обратился в страховую компанию с вопросом о страховой выплате, но мне сообщили, что все еще ждут получения медкарты моей покойной матери, чтобы наконец-то приступить к выплате по страховому договору, — рассказывает он.
— Отправившись в больницу, куда, как мне говорили, был направлен запрос, я узнал, что там вообще его не получали. Благо мне попалась хорошая заведующая приемного отделения, которая при мне позвонила в «Ренессанс», где ей удивленно сообщили, что они не направляли никакие запросы».
Запрос такой страховая все же направила — в начале апреля. Но к середине августа страховую выплату наследник так и не получил. «Как мне сообщили в страховой компании, они еще ждут выдачу им злополучной карты», — добавил он. А вот дождутся ли?
В «Ренессанс Жизни» Банки.ру объяснили, что вся проблема во врачебной тайне.
Соблюдая ее в соответствии с ФЗ № 323, медучреждения не предоставляют страховщикам медицинскую документацию пациентов, потому что страховщики не входят в перечень организаций, которым разрешено ее предоставлять.
«Получить документы в больницах имеют право Наследники застрахованных, предоставив в медучреждения свидетельства о праве на Наследство и заявления с требованием выдать документ, — объяснили в СК.
— Но даже несмотря на постановление Конституционного суда о том, что лечебно-профилактические учреждения должны выдавать документы родственникам, последние часто сталкиваются с отказами». А пока у страховщика нет подтверждающих страховой случай документов, он не имеет возможности принять решение по заявленному событию.
Компенсационные выплаты
В заявлении следует указать, по возможности, более полные сведения о договоре (Ф. И. О. страхователя и застрахованного, место заключения договора страхования, вид страхования, приблизительные даты начала и окончания срока действия договора). По этим данным будет произведен поиск договора страхования в электронной базе данных ПАО СК «Росгосстрах». В случае отсутствия договора страхования вам сообщат об этом письмом.
Взносы по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года, признаны внутренним государственным долгом, и выплата компенсации осуществляется из средств федерального бюджета. Именно поэтому, документы требуют тщательной проверки и обоснованных расчетов. О недостающих документах или об отказе в выплате специалисты РЦКВ информируют клиентов в письменном виде по почте РФ.
Как получить деньги по свадебному страхованию и где
В отличие от России, в Европе и США рынок страхования сформирован окончательно. Там подобными услугами пользуется большинство. Чаще всего молодожены предпочитают страховать риски, которые могут испортить церемонию. В России же если что-то и страхуют, то жизнь и здоровье молодоженов в первый год после свадьбы.
При наступлении указанного в полисе страхового случая, страховая компания на основании финансовых документов, подтверждающих свадебные расходы, компенсирует минимум 80-85% затрат.
Если было оформлено страхование к бракосочетанию свадебное СССР, нужно подготовить следующие документы:
- Заявление, заполненное по образцу.
- Копия полиса.
- Копия паспорта.
- Копия свидетельства о браке, если человек женился.
- Реквизиты банковского счета, на который зачислят деньги.
Бланк заявления можно взять в Росгосстрахе, форма будет зависеть от того, на страхование к бракосочетанию свадебное СССР как получить деньги человек планирует. Есть отдельные бланки для тех, у кого есть счет в банке и для тех, у кого он отсутствует.
Следующий этап чтобы на страхование бракосочетания СССР как получить деньги – это отправка документов в Росгосстрах. Выплата обычно происходит в период до 2 месяцев. В итоге зная про государственное страхование СССР как получить выплаты можно вернуть себе средства, пусть даже в меньшем количестве.
Какие документы понадобятся для обращения за страховкой
Если в ДТП имеются человеческие жертвы, погиб один человек или более, то проверка всегда проводится органами предварительного расследования. Например, в Москве в каждом окружном управлении МВД есть специальный отдел следственной части следственного управления, который расследует ДТП. По результатам данной проверки принимается одно из двух возможных решений: следователь возбуждает уголовное дело, вынося постановление о возбуждении уголовного дела по ч. 3 ст. 264 УК РФ, либо следователь выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 3 ст. 264 УК РФ. Какое из вышеуказанных решений будет принято, зависит от конкретных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. После этой стадии пора собирать следующие документы для страховой компании:
- постановление о возбуждении уголовного дела по ст. 264 УК РФ
- постановление о признании потерпевшим
- заключение судебно-медицинской экспертизы
- страховой полис ОСАГО виновника ДТП
- свидетельство о смерти
- свидетельство о рождении родственника получателя страховки
- паспорт получателя страховки
- миграционная карта и регистрация (для иностранных граждан)
- банковские реквизиты
- приговор суда по уголовному делу (необязательно)