Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки не сотрудничают с судебными приставами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В каких банках ФССП арестовывает счета
Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.
С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.
По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и т.д.
Как ФССП узнаёт о счетах должника?
Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону1 финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.
Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.
На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.
Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.
Могут ли приставы накладывать арест на кредитные карты?
Даже зная, что в отношении вас ведётся исполнительное производство, вы смело можете пытаться оформить кредитную карту. Правда, одно дело пытаться, другое — сделать это. Если вы должник и изрядно попортили себе кредитную историю, получить «кредитку» будет проблематично.
В законе «Об исполнительном производстве» сказано, что для покрытия долга гражданина могут быть взысканы только его личные деньги и имущество. Баланс кредитной карты не является собственностью должника, он принадлежит банку. Так что де-юре ФССП, списывая кредитные средства, наказывает банк. *Конечно, это неправомерно. *Пристав может списать личные деньги должника, хранящиеся на «кредитке» — однако, как ему разобрать, где личное, а где банковское?
Де-факто приставы регулярно списывают деньги с «кредиток», просто потому что их система не позволяет проверить, дебетовая карта или кредитная. Такие деяния приставов нужно оспаривать в УФССП или суде.
Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-03-44/3 “Об организации электронного взаимодействия между Федеральной службой судебных приставов России и кредитными организациями”
Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 N 1471-р.
Детальная техническая информация об организации электронного взаимодействия размещена на сайте ФССП России в разделе «Межведомственное взаимодействие».
С Федеральной службой судебных приставов (О.А. Помигалова) согласовано.
Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
| Первый заместитель Председателя Банка России |
Д.В. Тулин |
Популярность кредитов в настоящее время растёт. Еще 20 лет назад люди относились к такому способу сиюминутного получения нужной суммы настороженно. В 2021 году кредитами пользуются 83% россиян. Половина из них имеет действующие кредиты. За последние два года мир столкнулся с рядом экономических проблем, из-за чего многие россияне временно лишились источника дохода. Причиной роста в основном послужило увеличение количества взятых в микрофинансовых организациях (МФО) займов, которые зачастую сложнее вернуть из-за жёстких условий выдачи. При невыплате кредита банку или МФО рано или поздно недобросовестный заёмщик столкнётся с коллекторами, а потом и со Службой судебных приставов (ФССП).
В целях исполнения обязательств должника перед кредитором приставы могут обращать взыскание на движимое и недвижимое имущество, а также на денежные средства должника. В первую очередь их интересуют деньги на банковских счетах. На них накладывается арест. Затем может быть вынесено постановление о взыскании неуплаченной суммы долга. С арестом банковских счетов сталкиваются не только недобросовестные заёмщики, но и неплательщики алиментов, штрафов ГИБДД, услуг ЖКХ.
Разберёмся, в каком банке лучше иметь счета, чтобы их не арестовали, и есть ли банки, которые не предоставляют приставам сведения о своих клиентах.
Формат запроса от пристава-исполнителя в банк
В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП имеют право накладывать арест не только на денежные средства, в том числе в валюте иных государств, но и на акции, депозитные счета, содержимое ячеек хранения, дебетовые карты.
И эти возможности, предоставляемые законом, учтены при составлении бланка запроса в банк. Стандартные реквизиты и пункты документа:
- ФИО неплательщика, его паспортные данные;
- дата выдачи и номер судебного приказа (исполнительного листа);
- требование предоставить сведения о счетах, вкладах, депозитах, открытых на имя должника. Дополнительно банк обязан информировать обо всех имеющихся суммах вне зависимости от валюты;
- требования сообщить в ФССП о любых финансовых продуктах, приобретенных субъектом исполнительного производства: инвестиционных счетах, договорах страхования жизни, в том числе накопительного характера, паях в ПИФах и т. д.
Перечень кредитных организаций, не сотрудничающих с ФССП
Заранее отвечая на вопрос: в России нет банков и кредитных организаций, которые не сотрудничают с Федеральной службой судебных приставов. Все финансовые организации обязаны предоставлять любую необходимую информацию о должниках, иначе ими будет нарушено действующее законодательство.
Скрыть денежные средства от приставов можно, если открыть счет в другом банке или воспользоваться электронными кошельками. Судебные приставы сотрудничают со всеми банками, но они направляют запрос о счетах единоразово, что является возможностью для физического лица “спрятать” деньги на другом счету. По состоянию на 1 сентября 2021 года, в России действуют 339 коммерческих банков — пристав не сможет физически отправить запросы в каждый из них, так как за каждым сотрудником ФССП закрепляются сотни и тысячи клиентов.
Одним из первых мест, куда ФСПП направляет запрос для дальнейшего снятия средств, является Пенсионный фонд, поэтому если денежные средства хранятся на зарплатной карте, с вероятностью 100% их обнаружат, а счет заблокируют.
Существует миф, согласно которому деньги можно спрятать в небольших или местных финансовых учреждениях, куда ФСПП отправит запрос в последнюю очередь. Но на деле особой разницы нет, где хранить деньги, так как при необходимости приставы найдут любой счет должника. Если небольшой банк решит скрыть информацию о должнике, по закону «Об исполнительном производстве» на организацию будет наложен штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей.
К тому же, при игнорировании запроса, центральный банк может устроить внеплановую проверку, а это тоже невыгодно кредитным организациям, в работе которых могут быть найдены недочеты.
В феврале 2019 года Государственная дума приняла закон, гарантирующий неприкосновенность социальных доходов, к таким относятся:
- пенсия, получаемая из-за потери кормильца;
- выплата пострадавшему от ЧС;
- пособия гражданам, имеющим детей;
- материнский капитал;
- средства, выплачиваемые из-за причиненного вреда здоровью (например, в результате техногенной катастрофы);
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- монетизированные льготы (например, компенсация проезда в общественном транспорте, приобретение лекарств и так далее).
При взыскании денег со счетов должника арест будет наложен на любые сбережения, хранящиеся в банке, в том числе на деньги, хранящиеся на кредитной карте. Собственником предоставленных должнику финансов выступает банк, должнику они не принадлежат, поэтому, с одной стороны, приставы не могут просто так заблокировать кредитную карту, так как на кредитном счете нет денег должника, а если он все-таки пополняет карту, то средства отправляются на банковский счет. Если ФСПП решит заблокировать кредитную карту или снять с нее деньги, то заблокирует денежные средства банка.
В каких финансовых организациях безопасно хранить деньги?
Работники ФССП не смогут заблокировать карту, если у них не получится найти нужный лицевой счет. По российским законам финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ, обязаны предоставлять данные о счетах клиентов, существуют нюансы.
ФССП обменивается документацией с финансовыми учреждениями онлайн. Чтобы арестовать и списать деньги с нужного счета с нужного счета, пристав оформляет постановление. В этом и кроется один из нюансов: чтобы осуществить арест, счет сначала еще нужно найти.
После возбуждения исполнительного производства ФССП обязана уведомить должника письменно и через Госуслуги и предоставить 5 рабочих дней для добровольного погашения долга. Потом пристав запросит список счетов в ФНС и отправит финансовым организациям постановления на списание.
С учетом того, что в работе у одного сотрудника до 3000 дел, отправка запросов откладывается, а получив сведения из ФНС пристав арестует один-два счета и побежит заниматься другими взысканиями. Повторно запрашивать сведения в ФНС он не обязан, а банки и налоговая по своей инициативе направлять информацию о должниках не имеют права.
На арестованную карту будет поступать официальная зарплата, пенсия, или иной доход — например, 1000 рублей в месяц. Деньги капают, пристав спокоен. Поэтому, если вы думаете, в каком банке открыть счет, выберите небольшое учреждение.
Вероятность того, что приставы его обнаружат, невелика. Особенно если вы сами находитесь, например, в Москве, а банк в другом регионе. Многое зависит от того, насколько настойчивым окажется взыскатель — если ваш кредитор будет подавать требования о проверках, жаловаться на бездействие, пристав найдет время и перепроверит все счета, арестует имущество, запретит выезд за границу, заблокирует водительские права.
Даже об электронных кошельках информацию запросит — в ЦБ, ФНС и у самого оператора. Такое право у ФССП есть.
С какими банками сотрудничают судебные приставы?
Это в первую очередь крупные организации, о которых знает каждый: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и Тинькофф, Совкомбанк. В них часто ведут зарплатные проекты работодатели, да и в целом хороший сервис и филиалы на всей территории РФ.
Но не стоит выбирать маленькую организацию, чтобы получить там карту, на которую будет приходить зарплата. Не сработает — зарплатные счета для ФССП найти легче всего. Пристав делает запрос в ПФР и узнает, где работает должник, после этого обращается к работодателю, чтобы получить информацию о зарплатном счете.
С карточки будут списывать половину зарплаты ежемесячно.
Иногда зарплату на этом предприятии выплачивают наличными через кассу предприятия. Тогда приставы пришлют постановление в бухгалтерию, и 50% ежемесячного дохода бухгалтер сразу будет отправлять в ФССП. Оставшиеся 50% будут выдавать работнику.
Если после этого он положит деньги на карту, их моментально спишут. Так что лучше отдавать зарплату жене, брату, родителям, а они дадут попользоваться своей карточкой.
Региональные и новые банки
Если в банковские организации, которые являются наиболее крупными в стране, ФССП обращается регулярно, то в следующие учреждения приставы не делают запросы практически никогда:
Какие банки не сотрудничают с приставами?
Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.
Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.
В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:
-
«Открытие»;
-
«Сбербанк»;
-
«Россельхозбанк»;
-
«ВТБ»;
-
«Тинькофф»;
-
«Росбанк»;
-
«Совкомбанк»;
-
«ПСБ».
Какие карты не блокируют судебные приставы
Конечно, не блокируют кредитные карты и это совершенно логично, ведь деньги, которые находятся на счету не являются собственностью должника, а принадлежат кредитору, соответственно ФССП не может их удержать. Поэтому блокировку таких карт можно обжаловать.
И тут у вас промелькнула мысль «переведу всё на кредитку и буду спать спокойно». Вариант, конечно, может сработать, но опять же не на 100%, так как законом не запрещено списать средства с карты по требованию ФССП.
Не могут заблокировать карты, на которые приходят следующие выплаты:
- Различного рода пособия, в том числе детские;
- Алименты;
- Пенсии, в том числе по потере кормильца и другие виды материальной помощи;
- Материнский капитал;
- Командировочные;
- Пособия участникам боевых действий;
- Компенсации различных льгот.
Эти денежные средства приставы просто не имеют права удерживать, соответственно и карты заблокировать не смогут. Но остальные деньги, например, если кто-то вернул вам долг на карту, могут быть списаны.
Списание защищенных законом переводов
Такое тоже бывает. Это возможно по ошибке, если пристав не проверил маркировку перевода или в банке неверно проставили код. Но исправление последствий такой ошибки полностью ложится на плечи должника.
Ему придется предоставить документы, подтверждающие неприкосновенность денег — справку из соцзащиты или из Пенсионного фонда о назначении выплат. Также можно взять в банке справку о списании защищенных кодом средств и в отделении ФССП написать обоснованное заявление на возврат средств. Если деньги не успели уйти с депозита службы приставов к взыскателю, операцию отменят.
Аналогичная схема применяется, если списали больше половины зарплаты.
Кто-то скажет, что звучит иронично, но у должника тоже есть права. Например, право на защиту честно заработанных средств. Если у вас изымают больше денег, чем положено по закону, обратитесь к приставу, ведущему ваше дело.
Когда мирным путем не удается достичь взаимопонимания, стоит написать жалобу. Опишите в ней обстоятельства нарушений и адресуйте старшему приставу-исполнителю.
Существует ли защита от приставов: мифы и ошибки, которых можно избежать
Полностью исключить риск блокировки карт невозможно. Если на должника завели исполнительное производство, то рано или поздно пристав найдет и арестует счет. Вокруг этой темы витает множество мифов, большая часть которых только вредит должнику.
Относитесь с настороженностью к советам, которые часто дают должникам для защиты карты от приставов:
- Открыть счет в небольшом региональном банке, о котором не знает пристав. Это может сработать, но только при соблюдении условий:
- кредитор не станет форсировать события и жаловаться на бездействие пристава, что заставит сотрудника ФССП активнее искать открытые счета;
- должник живет в другом регионе, поэтому пристав не найдет банк;
- пристав формально относится к работе и не ищет карты, открытые в мелких органзациях;
Как снять арест со счета?
Если на счету должника было достаточно средств, то приставы спишут нужную сумму в счет погашения долга и закроют дело. Арест со счета будет снят.
Но часто бывает, что суммы для покрытия долга не хватает. В этом случае арест сохраняется. Более того, все поступающие на счет суммы будут в определенном законом размере списываться до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена.
Самостоятельно убрать арест счета можно только в одном случае — нужно обратиться к судебным приставам и погасить всю задолженность, включая исполнительский сбор. Напомним, сумма сбора составляет 7% от размера взысканий. Такой штраф полагается в случае, если гражданин в установленные сроки не исполнил добровольно требования, указанные в исполнительном документе.