Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.
Здесь речь идет о том, что
Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.
Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!
Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров
Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.
Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.
Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.
Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:
- Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
- Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
- Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.
Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов
У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.
Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.
Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.
Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Бесплатное банкротство в МФЦ
К сожалению, пенсионеры не смогут воспользоваться бесплатной услугой по банкротству через МФЦ. Одним из главных условий прохождения упрощенной процедуры является отсутствие денежных поступлений на счет заявителя.
Необходимые требования для прохождения упрощенного банкротства:
- величина задолженности в пределах 50 тыс.-500 тыс. рублей;
- завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания по причине отсутствия имущества или дохода;
- после возврата исполнительно листа взыскателю (при отсутствии средств для списания) не должно быть вновь открытого производства.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Признание банкротом пенсионеров
Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам. Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:
- потеря здоровья и получение инвалидности;
- утрата одного из источников дохода;
- смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
- потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Как подать на банкротство
Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.
После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:
- Реструктуризация долга
Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.
- Мировое соглашение
Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.
- Реализация имущества для оплаты долгов
Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?
Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.
Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:
- сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
- средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.
После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.
К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы заявить о финансовой несостоятельности, пенсионер должен выбрать один из способов признания банкротом. Для этого нужно учесть индивидуальные особенности ситуации. Если долг меньше 500 тыс. руб., имущества нет, и исполнительное производство завершено, гражданин имеет право на внесудебное банкротство. Это простой способ списать долги. Заявления принимают в МФЦ.
Если размер долга больше 500 тыс. руб., имеется имущество, которое можно продать, или есть хороший доход, который позволит закрыть обязательства перед кредиторами, то заявление направляют в суд. Направлять документы необходимо в арбитражную инстанцию по месту регистрации. Сюда могут обратиться работающие или неработающие пенсионеры, законные представители недееспособных инвалидов, иные категории граждан.
Однако нужно быть готовым к тому, что процедура признания финансовой несостоятельности займет больше времени. Как правило, дела рассматривают около года. Кроме того, цена услуги выше. Она складывается из госпошлины, заработной платы управляющего, иных судебных расходов.
Плюсы и минусы банкротства для пенсионера
Процедура стала выходом для многих граждан пожилого возраста. После того, как закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, пенсионерам предлагают официально списать долги и прекратить правоотношения с кредиторами. Достаточно соблюсти установленный порядок и условия. Однако процедуре присущи плюсы и минусы.
можно решить вопрос с долгами, списав их;удастся прекратить финансовое преследование со стороны банков;можно снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет, официально получив право прекратить вносить платежи.во время процедуры банкротства могут продать имущество, частично списывать пенсию;при получении новых кредитов необходимо уведомлять кредиторов о том, что была проведена процедура списания долгов;банкрот не сможет занимать определенные должности.
Получение пенсии при банкротстве физического лица
Пенсионер, в связи с тем, что достиг определенного возраста, получает пенсию. Что становится с пенсией, если такое физлицо банкротится?
При банкротстве согласно букве закона все доходы физлица должны переводиться на спецсчет. Но есть исключение – это прожиточный минимум, который оставляют банкроту. Так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, то соответственно вся пенсия или практически вся будет оставаться у пенсионера банкрота.
Если размер пенсии банкрота большой, то те средства, которые пенсионеру банкроту оставляют на жизнь можно увеличить, если пенсионеру требуется лечение, покупка лекарств, если пенсионер является инвалидом.
Увеличение остатка пенсии на жизнь происходит через заявление.
Последствия банкротства для пенсионера
Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство, результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!
Какие ограничения вводятся для банкрота:
-
Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.
-
В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров ООО и АО, назначаться директором компаний и ФГУПов.
-
Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.
Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.
Какие последствия для пенсионера наступают?
В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:
- В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
- Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
- Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.
Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.