Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько длится процедура банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде зависят от множества факторов, включая сбор и подачу необходимых документов, принятие и реализацию мер по процедуре. Что влияет на время, которое может занять процесс банкротства физического лица в практике арбитражного суда?
Какие последствия банкротства физических лиц?
Давайте поговорим о том, что это может означать банкротство для вас и вашей семьи:
Для вас:
- После банкротства три года вы не сможете заниматься управлением компании или быть членом совета директоров.
- Если вы планировали открыть ИП, придется подождать пять лет.
- В течение 5 лет необходимо информировать кредиторов о статусе банкротства.
- Следующие пять лет объявлять банкротство вновь будет невозможно.
- В случае пересмотра условий погашения долгов судом, повторная реструктуризация возможна не раньше восьми лет.
Для вашей семьи:
- Имущество, приобретенное в браке, может быть продано независимо от того, кто из супругов является банкротом.
- К продаже могут подлежать доли в компаниях, ценные бумаги, некоторое недвижимое и движимое имущество, за исключением единственного жилого помещения и одного автомобиля.
- Если у вас есть дети, их финансовое положение будет таким же, как у вас, но с возможностью дополнительной помощи со стороны.
Банкротство — сложное и ответственное решение. Моя задача — помочь вам разобраться и пройти этот путь с минимальными потерями.
Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законодательством) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены между кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.
Отсутствие у гражданина имущества значительно укорачивает сроки этой процедуры. Однако, если у должника в собственности есть имущество, которое будет подлежать реализации, оно изымается, оценивается и продается с торгов.
Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 3 месяцев.
Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.
Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.
От чего зависят сроки банкротства?
Сроки процедуры банкротства физических лиц в 2024 году могут значительно варьироваться и зависят от различных факторов. В данном разделе мы рассмотрим основные аспекты, которые могут оказывать влияние на сроки банкротства:
-
Принятие решения о подаче документов. Сам процесс подачи документов может занять некоторое время в связи с необходимостью сбора всех необходимых материалов.
-
Сбор и оценка имущества. Перед подачей первого заявления в арбитражный суд физическое лицо обязано предоставить информацию о своем имуществе. Время, необходимое для сбора и оценки имущества, может существенно влиять на общую длительность процедуры банкротства.
-
Назначение реализации имущества. После принятия решения о начале процедуры банкротства арбитражный суд назначает управляющего, ответственного за реализацию имущества должника. Срок, необходимый для такого назначения, может варьироваться в зависимости от загруженности суда и сложности дела.
-
Длительность судебного заседания. Одним из этапов процедуры банкротства является судебное заседание, на котором рассматривается дело о банкротстве физического лица. Длительность такого заседания может зависеть от различных факторов, включая количество доказательств и сложность дела.
-
Реализация имущества. Время, необходимое для реализации имущества должника, также может варьироваться в зависимости от его стоимости, спроса на рынке и других факторов.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Отличия внесудебной и судебной процедур банкротства
Условия Внесудебная Судебная Куда обращаться МФЦ Арбитражный суд Сумма долга 50 000 – 500 000 руб. От 200 000 руб. добровольно, от 500 000 руб. — принудительно Сколько длится процедура Ровно 6 месяцев От 6 месяцев до 2 лет Постановление об окончании ИП (исполнительного производства) Да Нет Участие финансового управляющего Нет Да Стоимость процедуры Бесплатно Общая сумма расходов может составить около 120-150 тыс. руб. Сюда входят обязательные расходы, например, вознаграждение финансовому управляющему 25 000 руб., госпошлина 300 руб., публикация объявлений, почтовые и иные расходы Этапы и длительность процедуры
Предугадать заранее, сколько длится банкротство физического лица, достаточно сложно. Если должник бесплатно банкротится через МФЦ, то срок не превысит 6 месяцев. В судебном порядке процедура более длительна, могут возникать различные ситуации, увеличивающие сроки по делу (споры по оценке активов, многократные торги и другие причины увеличения срока).
Поэтапно процедура выглядит так:
-
Подготовка документов и заявления для передачи в суд. Самостоятельный сбор бумаг и справок может занять 1-2 месяца. С участием юристов – быстрее.
-
Принятие судом заявления (или отказ в принятии) занимает 5 дней. Если в документе будут выявлены недостатки, то суд оставит его без движения до 1 месяца и даст время для устранения недостатков.
-
После изучения заявления и пакета документов судом выносится заключение о признании требования обоснованным, а гражданина банкротом. По делу назначают арбитражного управляющего. Этот этап длится от 15 дней до трех месяцев.
-
Дальше суд назначает реструктуризацию долгов или продажу имущества на торгах (реализацию). Длительность проведения реструктуризации не превышает 3-х лет. Реализация имущества обычно длится до 6 месяцев. Иногда реализация затягивается и дольше.
Введение судом процедуры реструктуризации долга
Если должник хочет восстановить свое финансовое положение и имеет значительные доходы, у него есть шанс на реструктуризацию долга. Длительность составляет до 3-х лет. В этот период должник погашает большую часть своих обязательств, начисление процентов ведется не выше ставки рефинансирования ЦБ.
Особенности процедуры реструктуризации:
-
график погашения долга должен удовлетворять в первую очередь кредитора;
-
финансовый управляющий подтверждает способность должника выполнить обязательства;
-
суд проверяет расчеты графика и отчет о финансовой состоятельности должника;
-
у должника имеется постоянный доход, подтвержденный документально.
Сколько длится процедура при наличии имущества для продажи?
При реализации имущества с организацией торгов проводят такие мероприятия:
- включение имущества в конкурсную массу;
- оценка собственности — проводится финуправляющим или кредитором-залогодержателем;
- организация электронных торгов — проводится в 3 этапа с постепенным снижением цены;
- проведение расчетов с кредиторами.
4-6 месяцев мало. Этого времени достаточно, чтобы сформировать реестр требований кредиторов, провести собрания, проверить финансовое положение и сделки должника. Но для реализации имущества нужно больше. Как правило, суд продлевает сроки по запросу управляющего на 2-3 месяца.
При организации торгов банкротство физ. лиц по срокам будет длиться 12-14 месяцев.
Процедура Длительность Подготовка документов 1-1,5 месяца Ожидание первого заседания 2-3 месяца Введение реализации имущества 4-6 месяцев Дополнительное время на торги (при наличии имущества) 2-4 месяца Итого 8-14 месяцев Причины отказа в банкротстве
Чаще всего отказ в банкротстве выносится судом в отношении должников, которые решили самостоятельно без юридической помощи списать долговые обязательства по ФЗ № 127.
Вероятность получения отказа в банкротстве имеется на всех этапах:
1 При подаче документов в суд
В суд необходимо подать не исковое заявление, а заявление о несостоятельности. Физические лица получают отказ из-за неверно составленного заявления или при подаче его не в тот судебный орган.
Основаниями для отказа в принятии заявления являются:
- некорректно составленные документы для банкротства или неполный их перечень. Заявление должно содержать указание причины несостоятельности, перечень объектов, находящихся в собственности должника и перечень кредиторов. А полный перечень необходимых документов отражен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», главе 10 «Банкротство гражданина». Особое внимание необходимо обратить на срок действия некоторых документов: так, справка о статусе ИП, которая входит в перечень документации, действительна всего пять дней после ее получения;
- отсутствие документов, подтверждающих оплату государственной пошлины и внесения на судебный счет депозита на оплату работы фин. управляющего или ходатайства об отсрочки внесения денежных средств;
- направление заявления не по адресу: дела рассматриваются в Арбитражном суде по месту регистрации (жительства) должника, в исключительных случаях допускается подача заявления в судебный орган, функционирующий в другом субъекте по уважительным причинам (невозможность находиться по месту жительства, переезд незадолго до начала процедуры);
- подписание заявления неуполномоченным на то лицом (для подписания заявления другим лицом нужна нотариальная доверенность).
Рекомендовано составлять заявление и собирать необходимую документацию под руководством юристов – это значительно ускорит процесс и сведет к минимуму вероятность отказа в принятии заявления судом.
Если в документах имеются небольшие недочеты и не хватает каких-либо документов, суд может принять заявление к производству, отложив рассмотрение документа пока заявитель не приложит недостающую документацию в месячный срок.
2 Отказ в банкротстве на первом заседании
Первое заседание является очень важным этапом банкротства, на котором решаются вопросы:
- имеет ли гражданин право быть признанным банкротом;
- возможно ли списание его долгов;
- о целесообразности реализации имущества;
- выбирается арбитражный управляющий и тип процедуры.
На данном этапе должнику может быть отказано по следующим причинам:
- отсутствие в заявлении наименования СРО управляющих, из которого будет назначен финансовый управляющий:
- отсутствие заявителя, либо его представителя на судебном заседании, отсутствие ходатайства о невозможности нахождения в суде с просьбой о переносе заседания на другой день;
- прохождение процедуры в течение пяти последних лет или наличие введенной в отношении должника в течении восьми предшествующих лет реструктуризации задолженности.
Обычно гражданину отказывают в признании банкротом на этапе первого судебного заседания из-за плохого уровня подготовки к процессу.
Распространенными ошибками должников, которые решили обанкротиться самостоятельно являются:
- отсутствие кандидатуры на должность финансового управляющего, отсутствие предварительной договоренности с представителями СРО для привлечения участника к процедуре;
- отсутствие должника на заседании без уважительных причин или не направление им на заседание представителя;
- предоставление гражданином ложной информации о доходах, имуществе и месте жительства;
- наличие слабой аргументации о невозможности платить по долгам, отсутствие фундаментальных доказательств.
Первое судебное заседание является этапом, на котором происходит оценка ситуации, решается вопрос касательно необходимости списания долгов, либо о их реструктуризации.
Вопросы у суда будут разносторонние: цель взятия такой суммы заемных денежных средств, на что они были потрачены, есть ли имущество у супруга а также о текущем трудоустройстве.
Успешность прохождения данного и всех последующих этапов зависит от привлечения квалифицированных юристов, которые представят интересы должника в суде должным образом. Специалисты знают что, как и когда говорить, поэтому риск получения судом лишней информации, которая может негативно повлиять на исход дела – минимален.
3 Отказ в суде во время процедуры в случае:
- наличия доказательств причинения должником своими действиями значительного имущественного вреда кредиторам;
- установлены и доказаны попытки признания себя банкротом преднамеренно или фиктивно;
- установлено, что должник получил кредиты незаконным обманным путем;
- при отказе гражданина осуществлять взаимодействие с фин. управляющим, выражающееся в не предоставлении доступа к банковским счетам, имуществу, сокрытие объектов, находящихся в собственности и не предоставление информации о них.
Формальные условия признания банкротства
Согласно законодательству РФ (глава Х №127-ФЗ), с 1 октября 2015 года гражданам разрешено осуществлять процедуру банкротства физ лиц. Она может быть добровольной, обязательной и принудительной. Формальные условия по каждому типу следующие:
-
Добровольное – осуществляется по желанию должника с суммой кредита от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что у него нет имущества для взыскания. Происходит во внесудебном порядке через МФЦ (параграф 5 №127-ФЗ от 01.09.2020 г).
-
Обязательное – возникает при сумме долга от 500 тыс. рублей и трехмесячной просрочке по платежам. Предусматривает процесс в арбитражном суде. Обратиться в инстанцию с заявлением неплательщик обязан не позднее, чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям несостоятельности.
-
Принудительное – вводится по требованиям одного или нескольких кредиторов, если просрочка по платежам подтверждена судебным актом (в некоторых случаях можно обойтись без него). Сумма задолженности при этом должна быть не ниже 500 тыс. рублей при 3-х месячной просрочке.
Оформить банкротство физических лиц в 2022 году могут те граждане, у кого:
-
нет собственной недвижимости;
-
утеряны права на имущество по независящим от лица обстоятельствам;
-
есть веские причины, препятствующие выплате обязательств (увольнение, тяжелая болезнь, порча собственности).
Этапы банкротства физического лица через суд и длительность процесса
В обстоятельствах, когда гражданин обязан подать на признание неплатежеспособности, вопрос решается только через арбитраж. В этом случае необходимо:
-
Собрать пакет документов.
-
Оплатить госпошлину и фиксированную плату за работу арбитражного управляющего. Если такой суммы нет, можно внести на депозит только часть или договориться с судьей об изменении срока платежа.
-
Подать заявление в суд или его структурное подразделение (президиум, коллегия) по месту жительства или пребывания.
-
Посетить первое заседание лично или через представителя. Обычно разбирательство назначают не ранее, чем через 15 рабочих дней после подачи документов (при грамотно составленном исковом заявлении, в противном случае по иску придет отказ).
Банкротство через МФЦ: получится ли быстрее?
В сентябре 202 года поправки в Федеральный закон позволили проходить внесудебное банкротство через Многофункциональные центры. Такой вариант подходит физическим лицам или индивидуальным предпринимателям.
В этом случае долг должен находиться в пределах от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. При этом, обращаться в арбитражный суд не нужно, как и нанимать финансового управляющего. Заявление подается в многофункциональный центр по месту регистрации. Однако воспользоваться такой возможностью могут только те, кто не имеет имущества, подходящего для списания по кредитам, а исполнительное производство в их отношении закрыто. То есть, суд и приставы признали, что возможности для возвращения средств кредиторам у должника попросту нет.
В заявлении должны быть указаны все кредиторы и займы, а также общая сумма долгов. Документ будет находиться в базе в течение полугода на тот случай, если кто-то из банков или других финансовых организаций будет не согласен с внесудебным банкротством. Тогда процедура будет в общем порядке проходить в арбитражном суде. Если же никаких жалоб в течение отведенного времени не было, физическое лицо признается банкротом, а долги будут списаны. Таким образом, упрощенная процедура внесудебного банкротства действительно сильно сокращает потраченное на нее время. К тому же, нет необходимости участвовать в судебных заседаниях.
Важно понимать, что при малейшей ошибке, неточностях или отсутствии значимых фактов, многофункциональный центр вернет вам заявление и всю процедуру придется начинать сначала. Такие нюансы могут быть обнаружены далеко не сразу, а, например, уже через несколько месяцев – сами сотрудники МФЦ документ не проверяют, а только принимают и передают в профильные ведомства. В среднем, из всех поданных заявок, принимаются и полностью закрываются от трети до половины, все остальные прошения возвращаются заявителям из-за неполного списка кредиторов, отсутствия дополнительных документов и других ошибок. К тому же, всегда есть риск, что сами кредиторы перенесут дело на рассмотрение в суд и все затянется на гораздо больший срок.
Если вы уверены, что попадаете под закон об упрощенном банкротстве, лучше всего воспользоваться помощью юриста. Специалист поможет минимизировать ошибки, правильно составить заявление и собрать документы. В этом случае возможность решить вопрос быстро сильно увеличивается.
Длительность банкротства, если у должника нет имущества
Законодательство позволяет сократить во времени всю процедуру, если доказано, что у должника нечего реализовывать. Тогда этот этап полностью убирается из плана вашим финансовым управляющим. Исполнительное производство останавливается, а дело сразу же направляется в арбитражный суд. С одной стороны, это делает весь процесс сильно проще, с другой же – назначается реструктуризация долгов, которая может быть сильно растянута во времени.
Реструктуризация предполагает, что человек не становится полностью банкротом, а постепенно выплачивает долги, что позволяет еще и улучшить собственное финансовое положение. Для этого составляется финансовый план, за исполнением которого следит управляющий. Он согласовывается как с кредиторами, так и с судом, однако может быть рассчитан на год или более.
В целом, процедура банкротства не может длиться меньше четырех месяцев – это только при условии наличия грамотного юриста и прохождения по упрощенной схеме. Во всех остальных случаях следует понимать, что процесс затянется минимум на год, а при длительном плане реструктуризации еще на большее количество времени.
Если у вас возникла проблема с процедурой банкротства получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Похожие записи: