Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Перечень документов для снятия обременения по ипотеке
Для снятия обременения с помещения, на которое обращено взыскание, необходимы следующие документы
Паспорт владельца недвижимости, паспорт
Свидетельство о регистрации права собственности; и
копия ипотечного договора; и
применение указанного типа; и
справка из банка, подтверждающая, что долг закрыт.
Пучок документов, необходимых для снятия веса, может быть расширен в соответствии с требованиями Roseleigh Stores. Например, если заявление подается совместно с сотрудником банка, необходим его паспорт и сертификат, подтверждающий его полномочия. Если приобретается ипотечный кредит, необходимо представить договор аренды на используемую недвижимость.
В список дополнительных документов может также входить акт приема-передачи.
Имущественное обременение — это ограничение, налагаемое на пользование и распоряжение имуществом его владельца. Полоса отвода препятствует владельцу собственности свободно и полностью В случае с ипотекой банк становится залогодержателем. Поэтому многие действия с приобретаемой недвижимостью должны быть разрешены банком.
Ипотека — это добровольное обременение. Для получения кредита владелец получает закладную на недвижимость. Он также обязательно имеет вес. Например, дом может быть конфискован за долги.
Некоторые обременения включают несколько запретов на распоряжение имуществом. Перечень ограничений по ипотеке определяется кредитным договором или другой документацией и зависит от банка.
Владелец обязан информировать банк обо всех существенных судебных разбирательствах, связанных с залоговым имуществом, и не делать этого без разрешения кредитного учреждения, определенного кредитным договором.
Если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, банк имеет право продать залоговое имущество с целью возврата денежных средств (например, в случае неуплаты или задержки выплаты всего долга или его части).
Процесс снятия обременения начинается сразу после внесения последнего платежа по ипотеке или перечисления средств из маткапитала продавцу. Для этого реализуются последовательные этапы:
- Заемщик вместе с продавцом недвижимости обращается в отделение МФЦ или непосредственно к работникам Росреестра. Если среди совладельцев есть дети до 14 лет, то их присутствие не требуется, поэтому вместо них участвуют родители или опекуны. Если ребенку от 14 до 18 лет, то он привлекается к процессу, но в присутствии представителя. Работнику МФЦ передаются паспорта и свидетельства о рождении участников сделки. Если процессом занимается представитель, то у него должна иметься доверенность, заверенная нотариусом. Не требуется передаваться акт о передаче средств по сертификату маткапитала, расписки или договор о купле-продаже недвижимости.
- Работник МФЦ формирует заявление об удалении записи об обременении из реестра. Данное заявление подписывается покупателем и продавцом. Каждый участник получает расписку, в которой содержится информация о переданных документах и принятии заявления. Покупатель сразу может заказать выписку из ЕГРН, которая будет содержать свежие сведения, подтверждающие отсутствие обременения на квартире. Стоимость такой выписки составляет 460 руб., а для ее получения потребуется только паспорт.
- Заявление из МФЦ отправляется в Росреестр. Сотрудник Росреестра удаляет запись об обременении из ЕГРН. Процесс занимает около трех рабочих дней с момента получения документации представителем реестра. Покупатель забирает выписку из ЕГРН, которая подтверждает снятие ограничения. Услуга по снятию обременения с недвижимости совершенно бесплатна, поэтому не требуется уплачивать пошлину.
Какие необходимы документы, чтобы снять статус
Первичным документом, который понадобится для снятия обременения с квартиры, является заявление от собственника. Никаких стандартов его написания закон не предусматривает. Но в интернете всегда можно найти приблизительный образец.
Кроме того, следует предусмотреть также еще приблизительный пакет документов:
- Справка из банковского или иного финансового учреждения о том, что основной долг по ипотеке заявителем выплачен.
- Договор с банком о получении ипотечного кредита.
- Документ, подтверждающий, что рассматриваемая недвижимость находится в залоге у банка (копию).
- Общегражданский паспорт заявителя (копию).
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Судебное решение, подтверждающее законность оснований для снятия обременения (если проситель действовал через суд).
- Финансовый документ, который подтверждает выплату госпошлины. Произвести расчет можно в кассах банков (например, в Сбербанке) или с помощью электронного кошелька через интернет. Необходимо учитывать, что в каждом территориальном отделении Росреестра (куда предоставляются документы) могут выдвигать дополнительные требования к перечню необходимых свидетельств.
Как снять обременения с квартир по маткапиталу
У владельцев недвижимости, приобретенной с использованием маткапитала, часто возникает вопрос, как снимается обременение после выплаты материнского капитала.
Предоставляемые по программе маткапитала средства направляются для погашения долга. При этом квартира или дом остаются во владении приобретателя, но выступают залогом для финансового учреждения, предоставившего средства на покупку жилья. Поскольку банк, выдавая ипотечный кредит, беспокоиться о гарантировании его возврата, он налагает ограничение на продажу купленной за счет кредита квартиры.
Если заемщик не справится с долговыми обязательствами, это гарантирует банку возможность возврата выплаченных средств за счет продажи данной квартиры.
Итак, если у вас возник вопрос, как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал, ответ прост – нужно рассчитаться с банком!
Важнейшим условием для снятия обременения является соблюдение заемщиком правил кредитования, условий кредитного договора, а также соответствие целей, для которых брались деньги, целям программы материнского капитала.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Важно! Если оплатить банку всю сумму раньше срока, который определен в договоре, то никто не может запретить снять обременение.
Когда вы погасили ипотеку, нужно снять обременение. После гашения долга по ипотеке лишь некоторые банки могут автоматически его снять. Например, так делает Сбербанк, когда закладная не выдавалась.
Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке
Обременение жилья владельцев маткапитала
В качестве помощи родителям, у которых родился 2 или последующий ребенок после 2007 г., государство предоставляет сертификат на право использования целевой выплаты. Расходовать средства допустимо на улучшение жилищных условий, пенсию матери, образование иждивенцев или адаптацию ребенка, имеющего инвалидность. Первый вариант выбирает 80-90 процентов семей.
Обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, накладывается при оформлении жилищного кредита. Обосновано действие родителей отсутствием возможности приобрести жилье за 453 тыс. руб., выделяемых в качестве матпомощи.
Брать ипотеку можно в любой момент после оформления сертификата. Дожидаться, пока ребенку, давшему право участвовать в программе, исполнится 3 года, родителям не нужно. Если родители взяли кредит на улучшение жилищных условий до оформления помощи, то они могут частично или полностью погасить задолженность за счет маткапитала. После внесения всей суммы по договору собственники получат право снять обременение на жилье, собрав необходимый пакет документов и обратившись в орган регистрации.
Порядок подачи документов на снятие обременения в МФЦ на недвижимость
Присутствие банковского работника в МФЦ необязательно. Однако если банк не заключал договора в ЦБ РФ, то сотрудник учреждения обязан присутствовать в регистрационной палате или многофункциональном центре. Стороны подают следующий требуемый пакет документов и сведений.
- Соглашение (договор) ипотечного кредитования.
- Расширенную выписку из банка о полном погашении кредита, с отметкой 0 руб. 00 копеек в графе «Остаток кредита».
- Закладную из банка, с аналогичной отметкой о погашении кредитных обязательств.
- Актуальная кадастровая справка (ЕГРН) с датой выдачи не позднее 30 дней на момент подачи заявления.
- Банк предоставляет учредительные документы своей организации (копии, заверенные у нотариуса).
- Паспорта всех участников сделки, на детей необходимо иметь свидетельства о рождении +парт ребенка в возрасте 14-18 лет.
- Квитанция об уплате обязательного размера государственного сбора в размере 200 рублей.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Как узнать, что квартира находится в обременении
Нужно сделать следующие шаги:
- Оформление запроса на сайте Росреестра или через организации.
- Нужно предоставить все требуемые сведения о квартире и лице, которое запрашивает информацию.
- Услугу следует оплатить госпошлиной 400 рублей для физических лиц. Юридические лица вносят 1100 рублей. Электронная форма получения ответа стоит 250 и 500 рублей соответственно для обоих случаев.
- Заявитель ждет, пока запрос будет обработан. В Росреестре срок – 3 дня, в МФЦ – 5 суток. Посредники могут назначить свои периоды ожидания.
- Получение выписки. В случае предоставления данных почтой к сроку добавляется время пересылки.
Практика показывает, что в среднем выписку можно получить за 2 дня в бумажной форме, за 1 – в электронном виде. Проверить жилье не трудно как до совершения сделки, так и после покупки квартиры.
Остались вопросы? Спросите у юриста!
Что нужно снять для процедуры снятия обременения после выплаты маткапитала
- Присутствие ребенка в МФЦ в возрасте до 14 лет не требуется. Его функции будет выполнять законный представитель – родители, опекуны.
- Присутствие ребенка в возрасте от 14 лет до 17 лет (включительно) обязательно.
- наличие ареста по решению судебного органа или исполнительного производства приставов;
- имущественная недвижимость была приобретена не только за маткапитал, но и за счет средств банка;
- аренда жилья, сроком более 1 года;
- рента недвижимости;
- сервитут;
- рента.
- Персональные данные заемщика.
- Полная информация о счете по ипотеке.
- Номер ипотечного договора по сделке.
- Дата закрытия счета.
- Информация о том, что заемщик исполнил все обязательства перед банком.
- Подпись должностного лица кредитного учреждения.
Процесс снятия обременения
Перед тем, как снять обременения с дома, купленного на материнский капитал, следует выполнить подготовительные меры:
- Заблаговременно провести действия по смене формы собственности.
- Сообщить банк о необходимости провести процедуру. После этого работники учреждения подготовят документацию и назначат день для посещения.
- В регистрационную палату сдать паспорта, дарственную, брачный контракт, документ на квартиру, регистрационные документы на детей и свидетельство о заключении брака.
Обременение на квартиру по материнскому капиталу остается до регистрации имущественных прав в Росреестре. Процедура осуществляется после получения платежных документов в финансовом учреждении, выдавшем кредит.
Финансовое учреждение осуществит перевод в счет долга. Важным условием является предоставление полного списка документов сотрудникам банка и Росреестра. Существует определенный алгоритм действий с момента выплаты помощи и до снятия ограничения.
При рассмотрении вопроса, как снимается обременение, прежде всего, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которое выдало кредит.
Сотрудники банка подготовят такой перечень платежных документов:
- Свидетельство о делегировании заемщику прав по защите интересов банка. Справка действует только при обращении в Росреестр.
- Документ, который подтверждает исполнение финансовых обязательств в полном объеме.
- Учредительные бумаги банка.
- Залоговый документ, в котором поставлена отметка о выплате всей сумы задолженности. Предоставляется вместе с актом приема-передачи.
Затем следует отправиться в многофункциональный центр и взять с собой все документы, которые нужны, а именно:
- Заявление о снятии обременений.
- Платежные документы. Справки готовятся в течение некоторого времени.
- Договор о взятии ипотечного кредита.
- Вердикт правовой интонации. Требуется в том случае, если вопрос решается в судебном порядке.
- Чек о перечислении денег в счет государственной пошлины. Заявителю нужно оплатить 200 рублей за внесение изменений в базу данных. Дополнительно взимается 350 рублей за получение выписки из реестра, что подтверждает регистрацию прав.
Сколько времени уйдет на принятие решения, зависит от актуальности представленных данных. О положительном или отрицательном вердикте заявителя уведомляют следующим образом:
- При одобрении ходатайства родителю предоставляется выписка из ЕГРП о снятии ограничения с жилья.
- При отклонении прошения сотрудники Росреестра должны указать причины отказа. Это может быть:
- недействительность одного из документов;
- предоставление недостоверных данных;
- предъявление неполного пакета документов.
Ограничения на квартиру по маткапиталу
Когда говорят об обременении на объект жилья по маткапиталу, подразумевают, что квартира приобретена с подключением средств господдержки. В большинстве случаев, гражданин покупает объект недвижимости, не единовременно вкладывая платеж равный его стоимости, а посредством участия в ипотечной программе какого-либо банка.
После подписания документов, заемщик становится владельцем квадратных метров, регистрируя указанный факт в Росреестре. Однако право на эксплуатацию жилплощади в этом случае существенно ограничивается, поскольку жилье считается залоговым имуществом. Такое требование – обязательный атрибут любого ипотечного продукта, поскольку банку необходима стопроцентная гарантия возврата переданных человеку средств.
Факт наличия обременения в обязательном порядке фиксируется в базе ЕГРП.
Для снятия обременения с квартиры по материнскому сертификату, важно знать о некоторых правилах. Необходимо иметь в виду такие моменты:
- Перечисление маткапитала в качестве последнего платежа по ипотечному договору не снимает ограничения в автоматическом режиме. Владельцу необходимо самостоятельно активировать процедуру, обратившись в банк, а после в Росреестр.
- В полноценные права обладания жильем гражданин вступает лишь тогда, когда на его руках имеется справка из ЕГРП с указанием факта фиксации права собственности без наличия каких-либо обременений. В конкретном случае, без упоминания об ипотеке.
Не менее важно помнить о том, что квартира, приобретенная на средства маткапитала, должна быть оформлена в собственность всех членов семейства. Особенно это касается детей.
Срок распределения долей и регистрации совладения объекта с детьми и супругом/супругой строго регламентирован законом. Период составляет 6 месяцев с момента закрытия ипотеки и снятия обременения.
Важно помнить и о таких моментах:
- доли в квартире должны быть распределены поровну;
- если недвижимость была ранее оформлена в совладение между мужем и женой, на детей составляется дарственная, с указанием долей, причитающихся каждому отпрыску.