Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора займа по заявлению займодавца». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Действующий договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в одностороннем порядке по заявлению одного из участников. В большинстве случаев судебная практика связана с досрочным расторжением договора займа по инициативе займодавца.
Формы прекращения договора
Расторгнуть договор займа можно разными способами, в зависимости от причины. Часто эти понятия путают, поэтому объясним, что означает каждое из них:
- Прекращение. Так называют досрочное окончание частично или полностью неисполненного договора, которое основано на одной из конкретных причин: смерть заемщика или кредитора, ликвидация компании для соглашений между юридическими лицами, выпуск нормативного акта, зачет требований, отступное, исполнение обязательств, новация, совпадение участников, невозможность исполнения, прощение долга
- Расторжение. Это одна из форм прекращения договора по статье 450 ГК РФ, производится по соглашению сторон или по инициативе одного из участников через суд
- Аннулирование. Такой термин не употребляется в Гражданском кодексе. Под ним подразумевается расторжение, но эти два понятия не тождественны, поэтому стоит употреблять определения, указанные в ГК РФ
- Приостановление. Это временное прекращение соглашения, если обязательства исполнены не полностью или вовсе не предоставлены. В дальнейшем договор возобновляется. Используется при форс-мажоре, когда исполнение стало временно невыгодным или как форма защиты от нанесения убытков
Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.
Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.
Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.
У банка есть 30 дней на то, чтобы обработать информацию и дать ответ на заявление. Если же заемщик не дождался реакции со стороны банка, то он вправе подавать на него в суд.
Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.
Как расторгнуть договор с банком по соглашению сторон
Об инициативе разорвать договор кредитования нужно уведомить кредитора. Ему такая инициатива крайне невыгодна, поэтому рассчитывать на то, что банк встретит ее радостно, не стоит.
Иногда можно убедить руководство банка, что это единственный вариант вернуть деньги. Для этого нужно не только обладать реальными аргументами в пользу расторжения договоренности, но и уметь их грамотно донести до сознания кредитора.
Проще всего договориться, если вы просите прекращения действия договоренности при реструктуризации долга. То есть предлагаете удлинить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж до приемлемого для вас уровня. В этом случае банк, в конечном итоге, заработает на прекращении действия договора даже больше, чем планировал.
Согласие на расторжение договоренности, в принципе, возможно. Если вам удастся к нему прийти, останется расторгнуть предыдущее соглашение и заключить новое.
Правда, банки сейчас тоже испытывают финансовые трудности, и их тоже придется убеждать в необходимости прекращения действия одного контракта и заключения нового.
Тайна закрытого кредита
Все началось в Саратове, куда в районный суд пришла гражданка и принесла иск к местному банку. В иске была просьба признать кредитный договор, который она заключила с банком, исполненным. А еще дама попросила взыскать с банка свои моральные страдания в размере 50 тысяч рублей и расходы на услуги представителя в размере 16 тысяч рублей.
Заемщик может досрочно вернуть кредит, уведомив об этом кредитора не менее чем за тридцать дней
В зале заседания гражданка рассказала, что попросила у банка кредит на неотложные нужды в размере трехсот тысяч рублей.
Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»
Банк кредит одобрил, в договоре было сказано, что срок возврата кредита запланирован через четыре года. Но житейские обстоятельства сложились так, что спустя месяц заемщица обратилась в банк и заявила, что готова полностью и досрочно погасить кредит. В тот же день она получила справку, что ее непогашенная задолженность составляет 297 696,29 рубля. Женщина тут же внесла эту сумму на открытый на ее имя счет. О том, что у нее долгов нет, гражданке, по ее словам, заявил сотрудник банка по телефону «горячей линии».
Прошло два года, и вдруг банк напомнил о себе: бывшей клиентке позвонили и заявили, что у нее долг перед банком 170 тысяч рублей. Платить женщина отказалась и пошла в суд с иском к банку. Суд с требованиями гражданки не согласился. Саратовский областной суд посчитал решение райсуда законным. Тогда истица дошла до Верховного суда с требованием отменить решение саратовских судей.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ ее жалобу проверила и заявила, что «не находит оснований для онарушений норм права судами не допущено».
Анализируя спор, Верховный суд сослался на 810-ю статью Гражданского кодекса. В этой статье сказано, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Если срок возврата договором не установлен, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней, начиная со дня предъявления требования об этом. Если договором не предусмотрен какой-то другой порядок, то сумма займа считается возвращенной в тот момент, когда деньги передали на руки сотруднику банка или зачислили на банковский счет.
В Законе «О потребительском кредите (займе)» (статья 11) сказано дословно следующее. Заемщик имеет право досрочно вернуть кредитору всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа «не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита». Если более короткий срок не определен договором.
В случае досрочного возврата всей суммы кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму кредита, включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы.
Вот что установил районный суд. Между истицей и банком был заключен кредитный договор на 300 тысяч рублей под 33,16 процента годовых. В тот же день дама заключила договор банковского счета, по которому ей открыли счет.
По условиям договора допускалось досрочное погашение кредита либо в полном объеме, либо частично. В одном из пунктов договора сказано, что при желании клиента досрочно погасить кредит в любой день, но не в дату ежемесячного платежа, клиент должен написать банку заявление не позднее чем за 30 календарных дней до предполагаемого погашения.
Если клиент хочет погасить кредит в одну из дат регулярных платежей, то должен к дню очередного платежа не только подготовить заявление, но и «обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения».
Порядок расторжения договора займа и возврат денежных средств по ГК РФ
Поскольку существует множество причин для расторжения договора займа, то есть и разные способы проделать данную операцию. В каждом из случаев необходимо соблюдать особый алгоритм.
| Составление уведомления | Этот документ предназначается второй стороне соглашения — для передачи информации о намерении расторгнуть договор |
| Компромисс | Этот этап представляет собой поиск согласия обеих сторон в плане расторжения договора. Ведь наиболее эффективный и быстрый вариант — обоюдное согласие на прекращение сделки |
| Документация | Бумага о том, что договор расторгается должна быть составлена правильно и с учетом всех нюансов в правовом поле |
| Уведомление | Следующий шаг — предоставление другой стороне информации о том, что составлены все документы о расторжении соглашения |
| Иск | Этот шаг необходим только в том случае, если вторая сторона сделки не хочет прекращать действие соглашения, используя другие возможности |
Стоит понимать, что оформляя договор, каждая из сторон берет на себя определенные обязательства. Поэтому заемщику нужно будет вернуть заемные средства и выполнить условия договора — выплату процентов и комиссий.
Договор займа денежных средств: что учесть?
Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения.
Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:
- данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации;
- предмет договора займа – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику;
- информацию о размере процентной ставки и полной стоимости займа онлайн;
- информацию о дополнительных оплатах;
- информацию о способе получения/возврата микрозайма;
- о сроке действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
- о возможности выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то продать долг коллекторам кредитор не может);
- последствиях и штрафах, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
- возможности продления займа, досрочного погашения займа;
- возмлжности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом;
- о праве заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
- подписи заемщика и микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).
Образец договора займа.
Процедура расторжения договора займа в суде
Если стороны соглашения не смогли договориться досудебным способом, им необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. Иск требуется направить в судебное учреждение по месту регистрации ответчика.
Процедура досрочного аннулирования договора о заимствовании денежных средств при помощи судебного учреждения:
- Для начала истцу необходимо собрать пакет требуемых документов, которые докажут несоблюдение гражданином первоначальной договоренности, оформить исковое заявление и оплатить государственную пошлину;
- Далее иск о досрочном расторжении соглашения о заимствовании денежных средств направляется в судебную инстанцию по месту регистрации ответчика;
- После судья назначает слушание, в ходе которого изучаются представленные заявителем доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик не исполнял свои договорные обязанности;
- После того как все материалы будут рассмотрены, судья выносит постановление, которое должно быть исполнено в течение десяти дней с момента его принятия.
Вначале разберемся с основными понятиями в правоотношениях займа, а главное — как они правильно толкуются.
- Договор займа — это договор, по которому заимодавец передает или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
- Заимодавец — физическое или юридическое лицо, передающее по договору займа другой стороне какое-либо имущество.
- Заёмщик — физическое или юридическое лицо, которому передают по договору займа какое-либо имущество.
Зачем нужна расписка о погашении долга
Заемщик, оформляя договор займа, подтверждает свое согласие на возврат полученных средств в установленный срок. Однако иногда возникают ситуации, когда погашение долга происходит не полностью или с задержкой. В таких случаях очень важно иметь расписку о погашении долга, которая будет подтверждать факт возврата долга.
Расписка о погашении долга играет важную роль в случае частичного или досрочного погашения долга. Если заемщик решил оплатить долг не в полном объеме, то в расписке будет указана сумма, которую он возвращает. Это позволяет избежать недоразумений и споров между сторонами.
Также расписка о погашении долга может быть полезна в случае расторжения договора займа по инициативе заемщика. В этом случае расписка будет подтверждать факт прекращения обязательств по займу и освобождение заемщика от долга.
Опыт показывает, что сложные ситуации в части погашения долга более успешно разрешаются, когда стороны имеют под рукой правильно оформленную расписку. Расписка о погашении долга дает дополнительные гарантии и усиливает позицию кредитора в случае необходимости обращения в суд или к адвокатам.
Таким образом, расписка о погашении долга является важным документом, который помогает защитить интересы обеих сторон в случае возникновения споров или неурегулированных дела по погашению долга.
Расторжение договора займа
Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:
- Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
- Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
- Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
- Договор может быть заключен устно.
Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре. Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений. Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.
По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:
- Досрочное исполнение договора заемщиком.
- Нарушение сроков погашения займа.
- Нарушение целевых условий займа.
- Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.
Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.
Какие последствия могут возникнуть при неправильном расторжении договора займа?
Неправильное расторжение договора займа может иметь негативные последствия для обеих сторон.
Во-первых, кредитор может потерять весь свой вложенный капитал, если заемщик не выплатит ему сумму займа. Это может привести к финансовым потерям и нарушению планов и планов на будущее.
Во-вторых, заемщик может столкнуться с юридическими проблемами, если договор займа будет расторгнут неправильно. Он может быть привлечен к ответственности и обязан выплатить штрафы или проценты за просрочку.
Кроме того, неправильное расторжение договора займа может негативно повлиять на кредитную историю заемщика. Это может затруднить ему получение кредита в будущем и повысить процентную ставку на кредиты.
В целом, при неправильном расторжении договора займа обе стороны могут потерять деньги и столкнуться с неприятностями. Поэтому важно осознавать свои действия при расторжении договора займа и знать все правила и процедуры.
Расторжение договора потребительского кредита по инициативе заемщика
Потребительские кредиты все прочнее входят в жизнь современных обывателей, и сегодня очень сложно найти человека, который хотя бы раз не обращался в банк за денежными средствами, необходимыми для удовлетворения текущих финансовых потребностей. Расторгнуть договор потребительского кредита можно в порядке, указанном выше, т. к. законодатель не устанавливает никаких различий для займов разных видов.
Однако на практике банковские организации крайне редко удовлетворяют подобные требования должников, т. к. любое долговое обязательство, имеющееся у заемщика перед кредитором, является для последнего источником постоянного дохода, выраженного в виде процентов за использование заемных средств, штрафов и пеней, начисляемых за допущенные просрочки по внесению обязательных платежей. Тем не менее в том случае, если банк допускает существенное нарушение своих обязательств, заемщик может обратиться в суд с иском о расторжении соглашения до окончания срока его действия.
К нарушениям, признаваемым как существенные, относятся, например:
- изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке;
- списание средств со счета, открытого банком-кредитором, но не имеющего отношения к расчетам по договору кредитования;
- нарушение сроков передачи денежных средств заемщику;
- удержание комиссии за выполнение каких-либо операций.
Комментарий к ст. 810 ГК РФ
1. В силу положений комментируемой статьи, заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, взаем передано топливо, а возврату подлежат деньги или оформляется право на недвижимое имущество), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене.
В судебной практике сложилась позиция, согласно которой тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).
Поскольку в комментируемой статье фигурирует выражение «сумма займа», она распространяется только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.
Отдельной правовой проблемой является возможность возврата суммы займа посредством выдачи заемщиком векселя. Суть состоит в том, что ст. 815 ГК РФ предполагает выдачу заемщиком векселя заимодавцу, однако это не касается случая погашения заемного обязательства, а, наоборот, подразумевает возникновение обязательства по погашению векселя на оговоренных условиях. Кроме того, вексель — это ценная бумага, которая характеризуется свойством индивидуальной определенности, в то время как объектом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками.
2. Существуют две позиции, выработанные судебной практикой:
— денежные средства по договору займа могут быть возвращены векселем, поскольку передача векселя — это только форма исполнения договора, сам же объект договора — денежные средства — формально соответствует требованиям закона;
— денежное обязательство по договору займа может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, при условии, что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном).
Положения абзаца 2 п. 1 комментируемой статьи содержат исключение из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ), при этом предписания п. 2 ст. 314 ГК РФ применяются к отношениям вещного займа.
Процедура расторжения договора займа в одностороннем порядке
Осуществить процедуру расторжения договора займа можно как по инициативе заимодателя, так и по желанию заемщика. Далее будут представлены сведения о том, как происходит аннулирование соглашения о заимствовании денежных средств в обоих случаях.
Досрочное прекращение действия договора займа по желанию заимодателя
Причины, которые могут послужить основанием для аннулирования соглашения о заимствовании денежных средств по инициативе заимодателя:
- Если заемщик нарушил сроки возврата денежных средств, которые были представлены ему в виде долга;
- Систематическое нарушение заемщиком порядка выплат.
Порядок действий при расторжении:
- Гражданин, предоставивший в долг другому лицу денежные средства, должен уведомить его о своем желании осуществить процесс расторжения договора займа. Сделать это необходимо при помощи письменного уведомления, получение которого следует зафиксировать посредством подписи заемщика. Рекомендуется направлять представленное извещение посредством почтовых услуг, а именно заказным письмом с уведомлением;
- Далее необходимо встретиться с заемщиком для попытки урегулировать разногласия мирным путем. Следует отметить, что заимодатель имеет право предложить лицу, взявшему в долг денежные средства, свои способы решения данного вопроса;
- Если заемщик не отвечает на уведомление о расторжении договора займа на протяжении одного месяца, заимодатель имеет полное право аннулировать документ в одностороннем порядке.