Банкротство физ лиц в 2024 году через МФЦ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физ лиц в 2024 году через МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.

Какую сумму кредита можно списать через МФЦ?

Тем не менее, начиная с 1 сентября 2023 года, предстоит внедрение новых изменений в законодательство, которые сделают эту процедуру еще более доступной. Списывать долг можно будет до 1 миллиона рублей, в то время как минимальный диапазон снизится до 25 тысяч рублей. Эти поправки расширят круг лиц, имеющих право на упрощенное банкротство, и позволят им освободиться от долгов без необходимости судебного вмешательства.

Каков порядок списания долгов физического лица через МФЦ

Процесс списания долгов для физических лиц через многофункциональный центр (МФЦ) является частью внесудебного механизма банкротства, облегченного способа освобождения от долгов. Вот последовательность шагов, включенных в этот процесс:

• Анализ пригодности. Должник должен удовлетворять ряду критериев для участия в этой процедуре. К таким критериям относятся общий объем долгов, отсутствие средств или имущества для погашения долгов.
• Представление заявки в МФЦ. Заемщик вносит заявку на банкротство в МФЦ, что является более простым и экономически выгодным вариантом по сравнению с обращением в суд.
• Пересмотр исполнительных производств. Все ранее начатые исполнительные производства в ФССП должны быть закрыты на законных основаниях. Если такие производства все еще открыты или кредиторы не подали в ФССП, условие считается невыполненным.
• Ожидание окончательного решения. После оценки всех критериев и подачи заявления в МФЦ, процедура банкротства запускается. Если появляется имущество, подлежащее списанию, заемщик должен сообщить об этом в МФЦ, иначе банкротство может быть остановлено.
• Ликвидация долгов. Если все условия успешно выполнены, заявленные долги аннулируются. Это включает все виды долгов, даже те, срок платежа по которым еще не истек, а также алименты, суммы, установленные для компенсации ущерба и другие обязательства.

Какие необходимы документы для прохождения процедуры внесудебного банкротства

Для успешного начала процедуры внесудебного банкротства необходим комплект документов, подтверждающий финансовое состояние. Подготовка всех необходимых документов заранее облегчит процесс.

Основные документы:

• Паспорт. Копии основных страниц, данные о прописке и семейном положении.
• СНИЛС. Копия страхового номера.
• ИНН. Копия налогового номера.
• Информация о прежних ФИО. Если были изменения в ФИО.

Документы по задолженности:

• Кредитные документы: копии договоров и уведомлений о задолженности.
• Справки о долгах: подтверждение за последние 30 дней.
• Долги перед физическими лицами: расписки.
• Налоговая задолженность: выписка из ФНС России.
• Долги по ЖКХ: справки от служб.
• Штрафы ГИБДД: информация о неоплаченных штрафах.
• Поручительства: копии договоров.
• Судебные акты: данные о взыскании долгов.
• Кредитная история: рекомендуется получить из всех кредитных бюро.

Примечание: фотографии документов не принимаются, необходимы отсканированные копии в четком виде.

Плюсы и минусы процедуры

Плюсы:

• не придется больше общаться с кредиторами или их представителями, а главное, с коллекторами
• в течение всей внесудебной процедуры долги перестают расти, т.е. штрафы и другие санкции не применяются
• при подаче заявления не нужно оплачивать государственную пошлину, услуги управляющего и так далее: процедура полностью бесплатная

Минусы:

• самостоятельно заполнить заявление и список кредиторов — сложная задача, и сотрудники МФЦ практически в этом не разбираются, поэтому не стоит рассчитывать на их помощь
• кредиторы всеми силами будут искать ваш возможный (например, скрытый) доход или имущество, а также попытаются оспорить сделки, совершенные за последние 3 года
• если вы случайно не укажете кого-либо из кредиторов в списке, прилагаемом к заявлению, эти долги не спишутся

Расчет суммы долга: что учитывается, а что нет

При расчете общего размера задолженности учитываются (п. 2 ст. 4 ФЗ № 127):

1. Долговые обязательства, возникшие:

• при неоплате полученных ценностей и активов (в том числе в виде услуг или работ);
• по договорам, на основании которых были выданы деньги в долг (в том числе и начисленные, но неоплаченные проценты за использование денежных средств);
• по причине обогащения, признанного неосновательным;
• из-за нанесения ущерба ценностям, принадлежащим третьим лицам.

1. Установленные законодателем платежи в пользу государства (налоговые, штрафные и пр.).

При исчислении итоговой суммы задолженности из расчета исключаются обязательства:

• по оплате ущерба, причиненному людям – их жизни и/или здоровью;
• по уплате алиментов;
• по перечислению компенсационных средств в размере, превышающем установленный законом предел;
• по начислению выплат за использование интеллектуальной собственности, принадлежащей третьему лицу.

Последствия прохождения процедуры для должника

Гражданин, которого признали несостоятельным, должен понимать, что ему не только простят долги – банкротство влечет за собой определенные ограничения (п. 5 ст. 223.6 ФЗ № 127):

1. В течение 3 лет нельзя руководить компанией-юридическим лицом.
2. В течение 5 лет:

• при получении кредита необходимо уведомлять кредитную организацию о факте признания его несостоятельным;
• недопустимо повторно банкротиться по собственной инициативе (при этом кредиторы и госорганы инициировать процедуру банкротства гражданина могут и до истечения этого срока);
• нельзя руководить определенными законодателем видами организаций – например, микрофинансовыми.

1. В течение 10 лет нельзя руководить учреждениями кредитования (или осуществлять управление такими учреждениями любым иным способом).

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Последствия списания долгов через МФЦ

Чем грозит статус банкрота? Плюсы и минусы списания долгов через МФЦ в большинстве своем не отличаются от тех, которые наступают при решении суда. Граждане, обратившиеся за внесудебным банкротством, к основным достоинствам относят экономию времени и денег, но, как и после суда, забыть можно не обо всех задолженностях.

К числу несписываемых долгов относят:

• не указанные в приложенном списке кредиторов, они погашаются после завершения процедуры;
• долги, возникшие в течение 6 месяцев процедуры;
• денежные средства, подлежащие возмещению вреда жизни и здоровью;
• долги по заработной плате и выходному пособию;
• платежи по алиментам для родственников;
• компенсационные выплаты вследствие имущественного ущерба.

От долгов гражданин не освобождается, если имеет место преднамеренное либо фиктивное банкротство, а также если за ним были замечены иные серьезные нарушения закона.

Подача заявления на упрощенное банкротство

Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.

Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.

После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:

• местонахождение и название кредитора, — если это компания;

• реквизиты кредитного договора;

• сумму долга, включая пени и штрафы.

Плюсы и минусы процедуры

Главное преимущество – это то, что упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ безвозмездная и быстрая. Должнику не нужно изыскивать средства на юристов, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы. Заявление рассматривается быстро, а не годами как в арбитраже.

В противовес отсутствию трат в процедуре досудебного списания долга можно привести немало доводов, ставящих возможность ее прохождения под сомнение:

• ограничение по сумме. Так, например, если долг не 25, а 23 тысячи рублей или 1 млн. и 5 тысяч, лицо автоматически теряет право обратиться в МФЦ для списания этого долга.

• все производства по взысканию долга должны быть окончены, следовательно, и долги просужены, что исключает возможность списания финансовых обязательств, которые гражданин не может исполнить в текущий момент;

Важно отметить, что вся ответственность за проверку актуальных данных и предоставленную информацию ложится на должника, который должен:

• составляя список кредиторов никого не забыть. В противном случае забытый кредитор может обратиться в суд.

• перед подачей заявления удостовериться в том, что исполнительные документы не предъявлены в ФССП повторно.

• сообщить в МФЦ, если до окончания процедуры существенно изменится его материальное положение.

Часть юристов невнимательно читают этот закон или намеренно вводят своих клиентов в заблуждение. Мол, бесплатное банкротство через МФЦ вам не положено, давайте делать платную процедуру банкротства через суд. Одно и понятно на банкротстве через МФЦ юристы мало что могут заработать, а вот на банкротстве в Арбитражном суде можно выставить чек минимум на 150 тыс. руб. и выше.

Один из основных мифов — нужно ждать чтобы все долги были просужены, т.е. все кредиторы обратились в суд и выиграли дело.

На самом деле закон таких условий не содержит. Основное условие для начала процедуры банкротства через МФЦ – наличие у кредитора исполнительного документа. И этот документ кредитор может получить и без обращения в суд.

Основные виды исполнительных документов:

• Исполнительный лист (выдается только в суде)
• Судебный приказ (выдается только в суде)
• Исполнительная надпись нотариуса (выдается нотариусом без обращения в суд)
• Акты ИФНС о взыскании налогов/сборов (выносятся без суда)
• Акты ПФР (СФР) о взыскании средств с ИП (выносятся без суда)
• Постановления по делам об административных правонарушениях (выносятся как в суде, так и без суда органами или должностными лицами, например ГИБДД)
• Постановления судебного пристава-исполнителя, например о взыскании исполнительского сбора

К примеру, если должник не гасит кредит, то банк может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью (минуя суд) и отдать этот исполнительный документ для принудительного взыскания в ФССП, либо в банк, либо в ПФР, где тот имеет счета или получает пенсию. После этого должник может подавать на банкротство в МФЦ.

Таким образом для банкротства в МФЦ совсем не обязательно чтобы долг был просужен. Более того, для начала процедуры достаточно чтобы был выдан исполнительный документ хотя бы по одному долгу (если у должника их несколько). Остальные долги могут находиться вообще на стадии до получения исполнительного документа и закон это допускает.

Отличия судебного и внесудебного банкротства

Стандартное банкротство — это судебная процедура, которая проводится для списания долгов через арбитражный суд в случае, если их невозможно взыскать. В отличие от внесудебного банкротства, она может занять дольше 6 месяцев и потребует некоторых затрат.

Итак, рассмотрим, как проходит стандартная процедура банкротства сегодня.

• Необходимо правильно заполнить и подать в суд заявление.
• Нужно привлечь к процедуре финансового управляющего, услуги которого составят 25 000 рублей.
• В ходе судебного банкротства есть ряд пошлин и издержек.
• Сумма долга не ограничена.
• Списанию подлежат все заявленные долги (помимо тех, которые не подпадают под списание).
• Потребуется минимум 2 судебных заседания.
• Процесс может затянуться в зависимости от обстоятельств.

Алгоритм внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ

1. Гражданин cсобирает и подает пакет документов по утвержденной форме;
2. Многофункциональный центр в течение одного рабочего дня проверяет документы, если пакет не соответствует или содержит изъяны, документы возвращаются заявителю;
3. Если все «ОК» — то МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (и даже сам оплачивает публикацию!);
4. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением требований кредиторов, которые гражданин не указал в своем заявлении, а также требования по о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
5. Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
6. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, который он указал в своем заявлении;
7. Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
8. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки
9. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного законом о банкротстве (п. 1 ст. 223.2);
10. МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ о банкротстве сведения о завершении такой процедуры;
11. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью;
12. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении;
13. По аналогии с судебным банкротством, не все долги списываются — ограничения указаны в ст. 213.28 Закона о банкротстве;
14. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
15. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности;
16. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

Вот, в целом, и все — цена вопроса внесудебного банкротства через МФЦ — подписка «PRO».

Последствия внесудебного банкротства

При банкротстве через МФЦ такие же последствия, как при судебной процедуре. Единственное значимое отличие — ограничение на повторную подачу заявления. После банкротства в судебном порядке, повторно подать заявление можно через 5 лет, во внесудебном — через 10 лет. Другие последствия внесудебного банкротства:

• Нельзя руководить юридическим лицом, занимать должность гендиректора или входить в совет директоров — в течение 3 лет.
• Необходимо уведомлять будущим кредиторов о статусе банкрота — в течение 5 лет.
• При прохождении банкротства в качестве ИП, нельзя регистрировать ИП — в течение 5 лет.

Похожие записи:

• Компенсация при покупке квартиры в 2024 году
• Упрощенное производство в арбитражном процессе
• Что положено родившим в 2024 году продукты г. Екатеринбург детское питание