Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание УТС по КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.
В каких случаях можно получить взыскание
Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:
- транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
- кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
- автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
- возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
- эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
- автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
- пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
- возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
- цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.
Для расчета компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году, эксперт имеет право прибегнуть к помощи и других методов. На практике может применяться способ Хальбгевакса. Вместо амортизации в нём учитывается пробег. Метод наиболее популярен в Европе. Расчёт производится по формуле:
УТС = (коэффициент утраты товарной стоимости : 100) х (рыночная цена с учетом износа + цена ремонта)
Дополнительно предстоит определить ещё два показателя. Коэффициент относительной цены ремонта условно обозначают А. В процессе расчета нужен и коэффициент отношения цены работ к стоимости материалов и запчастей. Показатель условно обозначают Б. Они определяются по формулам:
- А = (цена работ : стоимость материалов) х 100%;
- Б = (стоимость материалов : цена работ) х 100%.
Показатели А и Б требуются для определения коэффициента утраты товарной стоимости. Процесс осуществляется при помощи специальной таблицы. Для многих метод удобнее. Однако применять его самостоятельно можно только для контроля за правильностью расчетов специалиста. Чтобы претендовать на возмещение, потребуется экспертное заключение.
Метод руководящего документа
Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:
Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию
Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:
Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу
Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:
- Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
- Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
- Цена окрашивания — 5000 руб.
- Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.
Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.
Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?
Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.
Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:
- пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
- документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
- заключений экспертной комиссии;
- официально оформленного отказа страховой компании.
Основным документом для принятия судом решения в пользу истца является результат экспертизы, определяющей сумму УТС и критерии ее расчета. Затраты на участие в судебном процессе состоят из оплаты государственной пошлины, размер которой установлен гражданско-процессуальным кодексом.
Методика Министерства юстиции
По этому методу расчета УТС в 2024 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.
Для расчета используется следующая формула:
С = S х ∑Кi/100, где:
- С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
- С – сколько стоила машина перед аварией;
- Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.
Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:
- если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
- ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
- при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
- цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.
Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.
Кто из водителей может рассчитывать на выплату УТС
Для получения компенсации по УТС важно знать обо всех условиях. В первую очередь, стоит отметить, что рассчитывать на подобное возмещение по ОСАГО может только пострадавший. Все из-за того, что “автогражданка” защищает финансовые интересы виновника происшествия. Благодаря полису ответственность за выплату переходит к страховой организации. Совсем другое дело, если у виновного водителя имеет полис каско. Благодаря такой страховке он также может рассчитывать на подобное покрытие. Но не каждое каско содержит соответствующий риск в договоре, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями страхования перед оформлением документа.
Но и к пострадавшему применяются некоторые требования:
- Срок эксплуатации автотранспорта должен соответствовать установленным нормам:
- авто, произведенное в России – до 3 лет;
- авто, произведенное за рубежом – до 5 лет;
- грузовой транспорт – до 2 лет.
- Износ автотранспорта должен составлять:
- авто, произведенное в России – менее 35%;
- авто, произведенное за рубежом – менее 40%.
- Автомобиль потерпевшего не должен был прежде получать повреждения в аварии.
- Максимально возможная компенсация по УТС аналогична лимиту на возмещение ущерба имуществу по ОСАГО – 400 тыс. р.
Особенно внимательным стоит быть к ранее полученным повреждениям. Дело в том, что в некоторых случаях страховщик может отказать в выплате, ссылаясь на небольшие дефекты, полученные в ходе эксплуатации ТС. К примеру, организация может обратить внимание на небольшие царапины или вмятину от небольшого камня. Подобные повреждения могут быть получены даже при обычном использовании автомобиля (к примеру, при езде по проселочным дорогам). Что уже говорить про более серьезные недостатки. Кроме того, компания может отказать, если окажется, что автомобиль прежде перекрашивали или заменяли в ней какие-либо детали.
Также обратите внимание, что выплата по УТС производится в рамках действующего лимита (400 тыс. р.) Если, к примеру, страховщик выплатит 350 тыс. р. только за повреждение автомобиля, а за утрату его стоимости сверху насчитают 80 тыс. р., то компания по итогу перечислит лишь 400 тыс. р.
Примеры судебной практики
Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.
Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.
Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.
В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.
УТС при ремонте на СТО
В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.
Сложности возникают в ситуации, когда по договору денежного возмещения не предусмотрено. Владелец должен доставить машину в сервисный центр и затем забрать ее после восстановительных работ. В таком случае получить УТС сложнее, ведь страховая компания обязуется самостоятельно привести автомобиль в рабочее состояние.
Тем не менее, в некоторых случая претендовать на компенсацию можно. Как не ремонтируй автомобиль, вернуть его в первоначальное состояние не удастся. Значит, товарная стоимость все-таки будет утеряна. Если в договоре прописана возможность возмещения по УТС, владелец может подать заявление на денежную выплату. При этом нужно учитывать, что компенсация возможна только при определенных ремонтных работах:
- восстановление кузовной формы;
- полная или частичная замена деталей кузова;
- замена внутренней отделки или ее снятие для проведения работ;
- окрашивание кузовной части;
- нарушение заводской сборки в ходе ремонта.
Такие ремонтные работы существенно влияют на техническое состояние автомобиля, даже если они произведены специалистами с использованием оригинальных запчастей. В дальнейшем в процессе эксплуатации могут появиться негативные последствия, связанные с вмешательством в инженерные узлы. Поэтому такой ремонт существенно влияет на стоимость автомобиля, снижая ее.
Некоторые виды работ не подразумевают утрату товарной стоимости. Обычно УТС не считают, если выполнен ремонт первой степени сложности. Когда после ДТП требуется только замена фары, страховая направит владельца в сервисный центр. Там проведут необходимые восстановительные работы, но на компенсацию в таком случае рассчитывать не приходится.
Как получить УТС по КАСКО
Обычно УТС взыскивают по ОСАГО. Нормативная база по таким ситуациям давно проработана, поэтому процесс не вызывает сложностей. Но бывает, что обратиться за компенсацией по стандартной процедуре невозможно. Например, у виновника аварии нет полиса ОСАГО или бланк поддельный. Если у пострадавшей стороны есть КАСКО, можно попробовать получить компенсацию в своей страховой.
Первое, что нужно сделать перед обращением – изучить договор страхования. КАСКО отличаются по рискам, включенным в программу. Иногда в договоре прямо сказано, что возмещение УТС по данному полису не производится. В таком случае обращение не имеет смысла. Но если подобного пункта нет, и УТС входит в список рисков, страхователь имеет право обратиться за деньгами. Порядок действий при этом следующий:
- Обращение в страховую компанию с заявлением.
- Проведение экспертизы для оценки ущерба.
- Получение ответа после рассмотрения, и выплаты при положительном решении.
Чтобы претендовать на выплату, нужно подготовить пакет документов по страховому случаю и обратиться с ними в компанию. Стандартно потребуются следующие бумаги:
- заявление;
- полис КАСКО;
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль (ПТС, СТС);
- подтверждение наступления страхового случая (например, справка из ГИБДД).
Документы можно отправить заказным письмом или отнести в офис компании. Специалисты могут также запросить дополнительные данные. Нужно быть на связи и оперативно предоставлять информацию, чтобы рассмотрение дела не затягивалось.
Экспертиза нужна, чтобы подтвердить возможность обращения за выплатой. Сперва специалисты изучают документы на автомобиль, затем – его техническое состояние. После осмотра владелец получает официальное заключение. Обычно экспертизу проводят сотрудники страховой, но можно обратиться в сторонние организации. В таком случае заключение экспертизы нужно приложить к пакету документов, которые будут отправлены в компанию.
Если в выплате отказано, страхователь имеет право обратиться в суд. Перед этим важно уточнить, почему компания не может компенсировать УТС. Крупные страховые не будут отказывать без причины, и если все документы оформлены правильно, проблем с выплатой не возникает. Возможно, ситуация действительно не подразумевает компенсации по условиям договора или из-за ограничений законодательства. В таком случае деньги на судебные издержки будут потрачены зря.
УТС при полной гибели
Утрата товарной стоимости транспортного средства представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего.
Взыскание утс при полной гибели автомобиля
«Утрата товарной стоимости (УТС) относится к реальному ущербу, а не к упущенной выгоде. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Необходимые документы
В целях оформления возмещения УТС перед посещением страховой компании необходимо собрать такой пакет документов:
- Техпаспорт на транспортное средство и регистрационные документы.
- Справка с места ДТП или извещение о ДТП.
- Документ, подтверждающий проведение ремонтно-восстановительных работ.
Чтобы принудить страховщика к выплатам компенсаций, возмещения УТС в порядке рассмотрения дела в суде, автовладельцу понадобится собрать следующий перечень документов:
- Страховой полис КАСКО;
- Документ, подтверждающий оплату полиса;
- Техпаспорт на саму машину;
- Справка из места, где случилось ДТП;
- Акт осмотра транспортного ср-ва;
- Заключение насчёт административного правонарушения;
- Подсчет величины ремонтных затрат;
- Расчёт УТС;
- Копия иска для ответчика.
Что такое утрата товарной стоимости автомобиля
Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии. Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.
Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.
В каком случае положено возмещение
Не так-то просто найти страховую компанию, которая охотно возместит убытки, связанные с УТС. На практике подобные вопросы чаще решаются через суд. Помимо того требовать возмещение можно не во всех случаях.
Рассчитывать на него можно, если:
- Повреждения получены в результате аварии на дороге.
- Возраст автомобиля не больше 5 лет для машин зарубежного производства, не более 3 лет для российских автомобилей и не больше 2 лет – для грузовых авто.
- Износ автомобиля до 40% для иномарки и до 35% — для машины отечественного производства.
- Пробег составляет до 50 000 км для отечественных машин и до 100 000 км для иномарок.
- Стоимость ремонта машины превышает 10% его рыночной стоимости.
Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать
Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:
- исковое заявление;
- копия заявления для страховщика;
- решение страховщика по заявлению в письменной форме;
- копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
- копия извещения о ДТП;
- копия акта о страховом случае;
- акт обследования машины экспертом страховой компании;
- договор с независимой экспертной организацией.