Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Альтернативные способы рефинансирования
Решить задачу можно одним из альтернативных методов. Большое распространение получили банковские карты с кредитным лимитом, поэтому Россельхозбанк позволяет погасить такую задолженность перед кредитором, предлагая оптимальные условия для каждой из сторон.
В случае кредитной карты нет необходимости запрашивать разрешение у первичного кредитора. Выданные Россельхозбанком средства пенсионер перечисляет на исходную карту.
После того, как кредит погашен в полном объеме, клиент передает заявление о необходимости закрыть прежний счет, заблокировав кредитную карту. У первичного кредитора следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженностей. Финансовая организация по новому соглашению предлагает ставку, сниженную на 2-3 % в сравнении с исходной. Для пенсионеров предусмотрена минимальная плата за обслуживание.
Рефинансирование в случае с картой возможно только для погашения прежней задолженности. При желании потратить средства на другие цели банковское учреждение имеет право заблокировать сделку или максимально увеличить ставку по договору.
| Сумма кредита | Клиенты, получающие зарплату на счёт в Банке | Иные физлица |
| От 30 000 до 1 млн ₽ | 11,9% | 11,9% — 13,5% |
| От 1 млн до 2,5 млн ₽ | 10,5% | 10,5% — 11,5% |
| От 2,5 млн ₽ | 3,9% | 3,9% — 9,5% |
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
«Россельхозбанк», рефинансирование кредита: условия, проценты и программы банка
Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу. Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена. При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки. Какая разница, главное — скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…
Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке «Россельхозбанк».
Требования к заемщикам
В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в «Россельхозбанке» могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:
- Наличие российского гражданства.
- Постоянная регистрация в регионе обращения.
- Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
- Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж – от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка «Россельхозбанк», то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
- Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.
Стоит отметить, что «Россельхозбанк» готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требования по стажу выдвигаться не будут.
Условия рефинансирования
Рефинансирование нескольких кредитов по низкой процентной ставке и на длительный срок.
Рефинансирование кредитов сторонних банков позволяет объединить долговые обязательства в один займ на более выгодных условиях. Своим клиентам аналогичную программу предлагает и Россельхозбанк. Вы сможете рефинансировать до 3-х различных кредитов и выбрать удобную дату регулярного платежа. Воспользоваться предложением могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет. Важными требованиями являются:
- регистрация по месту жительства;
- наличие положительной кредитной истории;
- стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев.
Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году
| Значение | Условия |
| Целевое использование | Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу) |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа) |
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. |
| Дополнительные условия |
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно |
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Прежде чем собирать необходимые документы, нужно проконсультироваться со специалистом банка о специфике той или иной программы рефинансирования. Общими требованиями по сбору пакета документов при заявке для получения займа на перекредитование являются следующие:
- заявление-анкета, заполняемая непосредственно в банке по утвержденной форме;
- удостоверение личности (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего);
- бумаги, подтверждающие трудовую занятость, финансовое состояние, пенсионное обеспечение, доходы от других источников, разрешенных законодательством РФ;
- оригинал договора по кредиту, который рефинансируется (здесь необходимо приложить все существующие дополнения при их наличии);
- справка-выписка о состоянии выплат по кредиту, подлежащему рефинансированию;
- для мужчин, не достигших 28-летнего возраста, понадобится военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет.
Такие документальные условия рефинансирования являются стандартными, и сбор необходимых документов осуществляется в непродолжительный срок. Заемщик уже формировал такой пакет при получении первичного кредита.
Условия и процентная ставка
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Процентные ставки на рефинансирование в 2023 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Возврат долга Россельхозбанку
Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:
- Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
- Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.
Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:
- увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
- сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.
Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.